「新NISAが気になるけれど、SNSや動画だけで判断するのは少し不安」

「初心者でも読みやすい投資本を知りたい」

投資を始める前に、本で基本を学びたいと考える方は多いと思います。

結論からいうと、投資初心者は最初から難しい名著を読む必要はありません。
まずは、NISA・投資信託・インデックス投資・リスクの考え方をやさしく学べる本から読むのがおすすめです。

この記事では、投資初心者におすすめの本を7冊紹介します。

ただし、本を読んだからといって投資で必ず利益が出るわけではありません。本は「儲かる銘柄を当てるため」ではなく、自分に合わない投資を避け、長く続けるための判断材料を増やすものとして活用しましょう。

制度内容や書籍の版、価格、在庫は変更される場合があります。
投資には元本割れの可能性があります。

投資を学ぶ本は、目的に合わせて選ぶのが大切

投資本には、いろいろな種類があります。

• 新NISAや制度を学ぶ本
• 投資信託の仕組みを学ぶ本
• インデックス投資の考え方を学ぶ本
• 個別株や企業分析を学ぶ本
• お金との付き合い方を学ぶ本

初心者が最初に読むなら、いきなり個別株の銘柄分析本や、難しい理論書から入る必要はありません。

まずは、投資とは何か、何がリスクなのか、なぜ長期・積立・分散が大切と言われるのかを理解できる本を選ぶとよいでしょう。

初心者は難しい名著から入らなくてよい

投資の名著としてよく紹介される本には、読み応えのあるものが多いです。

たとえば『敗者のゲーム』や『ウォール街のランダム・ウォーカー』は、インデックス投資や市場との向き合い方を学べる代表的な本です。『敗者のゲーム』は原著第8版が日本語版として出版されており、『ウォール街のランダム・ウォーカー』は原著第13版で、インデックスファンド投資の考え方を引き続き展開しています。

ただ、投資を始めたばかりの人にとっては、少し重く感じるかもしれません。

その場合は、図解が多い入門書や、新NISA・投資信託の基礎を説明した本から入って問題ありません。

新NISAを始めたい人は制度とリスクの両方を学ぶ

新NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。

ただし、NISAは元本保証の制度ではありません。投資信託や株式の価格が下がれば、元本割れする可能性があります。

そのため、新NISAを始める前に読む本は、メリットだけでなく、次のような点も説明しているものを選びたいところです。

• 元本割れの可能性
• 投資信託の仕組み
• 手数料の見方
• 長期投資の考え方
• 途中で売りたくなったときの判断
• 自分の家計に合う投資額

「新NISAで何を買えばよいか」を知る前に、「投資で何が起きるのか」を知っておくと、商品選びで焦りにくくなります。

投資初心者が本を選ぶときの5つの基準

投資本を選ぶときは、ランキングや売れ筋だけで決めない方が安心です。

初心者は、次の5つを確認してみてください。

1. 難しすぎないか

最初の1冊は、読み切れることが大切です。

図解が多い本、会話形式の本、具体例が多い本は、初心者でも読み進めやすいです。

逆に、専門用語が多すぎる本を最初に選ぶと、「投資は難しい」と感じて挫折しやすくなります。

2. 制度情報が古すぎないか

新NISAについて学びたい場合は、2024年以降の制度に対応しているかを確認しましょう。

NISA制度は2024年に大きく変わったため、古い本では「つみたてNISA」「一般NISA」を前提に説明していることがあります。

投資の考え方を学ぶ古典的な本は古くても役立ちますが、制度や手続きは最新情報を確認する必要があります。

3. リスクや失敗例も書かれているか

初心者向けの本でも、「誰でも簡単に儲かる」といった雰囲気の本は注意が必要です。

投資には、必ず値下がりの可能性があります。

良い投資本は、メリットだけでなく、元本割れ、手数料、投資期間、売却タイミングの難しさも説明しています。

4. 特定の商品や銘柄を強くすすめすぎていないか

「この銘柄だけ買えばいい」「この商品で絶対増える」という表現には注意しましょう。

投資に正解はひとつではありません。

本で学ぶべきなのは、銘柄名よりも、なぜその商品を選ぶのか、どんなリスクがあるのかです。

5. 自分の目的に合っているか

新NISAを始めたい人、投資信託を学びたい人、個別株をやってみたい人、老後資金を考えたい人では、読むべき本が違います。

まずは自分が知りたいことを整理してから選びましょう。

投資を学ぶのにおすすめの本7選

ここからは、投資初心者におすすめの本を7冊紹介します。

ランキングではなく、学びたい内容別に選べるように整理しています。

1. 今さら聞けない投資の超基本

向いている人：
投資の全体像をざっくり知りたい人

学べること：

• 株式、投資信託、iDeCo、NISAの基本
• お金の増やし方の全体像
• 初心者が知っておきたい用語

最初の1冊として選びやすいのが、投資全体を広く学べる入門書です。

細かい商品選びより先に、「投資ってそもそも何をするのか」「NISAやiDeCoは何が違うのか」を知りたい人に向いています。

注意点：
広く浅く学ぶ本なので、インデックス投資や個別株を深く学ぶには、別の本も合わせて読むとよいでしょう。

2. いちばんカンタン！投資信託の超入門書

向いている人：
新NISAで投資信託を買う予定の人

学べること：

• 投資信託の仕組み
• 新NISAとiDeCoの基本
• 投資信託の買い方
• 初心者が守るべきルール

新NISAのつみたて投資枠では、投資信託を中心に考える人が多いです。

そのため、投資信託の仕組みを先に学んでおくと、「新NISAで何を買う？」と迷ったときに判断しやすくなります。

注意点：
投資信託は元本保証ではありません。入門書で仕組みを理解したうえで、購入前には投資先や信託報酬も確認しましょう。

3. 父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え

向いている人：
投資だけでなく、お金との付き合い方も学びたい人

学べること：

• お金に縛られない考え方
• シンプルな投資の原則
• 長期投資の考え方
• 借金や支出との向き合い方

『父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え』は、投資のテクニックというより、人生とお金の距離感を学びたい人に向いています。

「お金に縛られない人生」を実現するための考え方を教えてくれます。

新NISAで商品を選ぶ前に、「そもそも何のために投資するのか」を考えたい人に合います。

注意点：
米国の投資環境を前提にした考え方もあるため、日本のNISA制度や税制は別途確認しましょう。

4. 敗者のゲーム

向いている人：
インデックス投資の考え方を深く知りたい人

学べること：

• 市場に勝とうとする難しさ
• 長期投資の重要性
• 個人投資家が取るべき姿勢
• 運用で大きな失敗を避ける考え方

『敗者のゲーム』は、投資の名著としてよく挙げられる本です。

原著第8版の日本語版は2022年に発売されています。

短期で勝つ方法を探すというより、「普通の個人投資家は、どう市場と付き合えばよいのか」を考える本です。

新NISAで長期投資を考えている人にとって、考え方の土台になります。

注意点：
完全な初心者には少し難しく感じる可能性があります。最初の1冊というより、入門書を1〜2冊読んだ後に読むと理解しやすいです。

5. ウォール街のランダム・ウォーカー

向いている人：
インデックス投資や市場の仕組みを本格的に学びたい人

学べること：

• 株式市場の歴史
• バブルや投機の失敗例
• インデックスファンド投資の考え方
• テクニカル分析やアクティブ運用への見方

『ウォール街のランダム・ウォーカー』も、投資の古典的な名著です。

原著第13版は初版から50周年の記念版で、暗号資産、NFT、ミーム株にも触れつつ、インデックスファンド投資の考え方を展開しています。

新NISAでインデックスファンドを選ぼうとしている人が、「なぜインデックス投資がよく語られるのか」を理解するのに役立ちます。

注意点：
ページ数も内容も重めです。投資初心者が最初に読むと挫折しやすいため、入門書の後がおすすめです。

6. ジェイソン流お金の増やし方

向いている人：
難しい本より、読みやすい実践例から入りたい人

学べること：

• 支出を見直す考え方
• 長期・分散・積立の考え方
• 投資を習慣化する方法
• シンプルに続ける姿勢

投資初心者にとって、最初の壁は「何を買うか」より、「家計から投資に回せるお金をどう作るか」です。

その点で、家計管理や支出の見直しとセットで投資を考えられる本は役立ちます。

注意点：
著者の考え方がすべての人に合うとは限りません。日本の制度や自分の家計に合わせて取り入れましょう。

7. お金は寝かせて増やしなさい

向いている人：
日本の個人投資家目線でインデックス投資を学びたい人

学べること：

• インデックス投資の始め方
• 長期投資を続ける考え方
• 暴落時にどう向き合うか
• 個人投資家としての実践例

インデックス投資は、理屈を学ぶだけでなく、実際に長く続ける工夫も大切です。

日本の個人投資家目線で書かれた本は、新NISAを使ってこれから積立を始めたい人にも読みやすいです。

注意点：
出版時期によっては旧制度のNISAに触れている部分もあります。制度情報は最新の金融庁情報で確認しましょう。

目的別に選ぶなら、この本から読む

どれを読めばよいか迷う場合は、目的別に選ぶのがおすすめです。

最初から7冊すべて読む必要はありません。

まずは、今の自分に近い悩みに合う1冊を選びましょう。

投資本を読むときの注意点

本に書かれた内容をそのまま真似しない

投資本には、著者の考え方や成功体験が書かれています。

ただし、著者と自分では、収入、支出、年齢、家族構成、リスク許容度が違います。

本に書かれた商品や方法をそのまま真似するのではなく、自分の家計に合うかを確認しましょう。

古い制度情報は最新情報で確認する

投資の基本的な考え方は、古い本でも役立つことがあります。

一方で、NISA、iDeCo、税金、手数料、証券会社のサービスは変わります。

特に新NISAについては、金融庁や利用する金融機関の最新情報を確認してください。

「必ず儲かる」雰囲気の本には注意する

投資に絶対はありません。

どれだけ有名な本を読んでも、元本割れの可能性はあります。

「誰でも簡単に稼げる」「この銘柄で確実に増える」といった表現が強い本や情報は、慎重に見た方がよいでしょう。

読むだけで終わらせない

投資本を読む目的は、知識を増やすことだけではありません。

読んだ後に、自分の家計や投資目的を整理することが大切です。

本で学んだ後にやること

投資本を1冊読んだら、すぐに商品を買う前に、次のことを確認しましょう。

1. 生活防衛資金を確認する

投資は余裕資金で行うのが基本です。

急な出費に備えるお金や、近いうちに使う予定のお金まで投資に回すと、相場が下がったときに困る可能性があります。

2. 毎月いくら投資できるか考える

新NISAは、満額投資を目指す必要はありません。

月1,000円、月5,000円、月1万円など、自分の家計に合う金額から考えましょう。

3. 何を買うかを基準で選ぶ

商品を選ぶときは、人気ランキングだけで決めない方が安心です。

投資先、分散、信託報酬、値動き、自分の目的との相性を確認しましょう。

4. まずは少額から始める

本を読んで理解したつもりでも、実際に投資をすると値動きが気になるものです。

初心者は、無理のない少額から始めて、値動きに慣れる方法もあります。

投資本に関するよくある質問

投資初心者は何冊くらい本を読めばいいですか？

まずは1〜2冊で十分です。
最初から何冊も読むより、入門書を1冊読み、生活防衛資金や毎月の投資額、商品選びを整理する方が行動につながります。

新NISAを始める前に本は必ず読むべきですか？

必須ではありません。
ただ、投資信託の仕組みや元本割れの可能性を理解せずに始めると、下落時に不安になりやすいです。最低限、新NISAの制度と投資商品のリスクは確認しておきましょう。

投資本は古い本でも役立ちますか？

投資の考え方を学ぶ本は、古くても役立つものがあります。
一方で、NISA制度や税制、証券会社のサービスは変わるため、制度情報は最新の公式情報で確認する必要があります。

投資信託を買うなら、どんな本を読むとよいですか？

投資信託の仕組み、信託報酬、分散投資、インデックス投資を説明している本がおすすめです。
新NISAで投資信託を買う予定なら、制度対応の入門書も合わせて読むと理解しやすくなります。

本を読んでも投資が怖い場合はどうすればいいですか？

無理に始める必要はありません。
まずは家計を整理し、生活防衛資金を確保しましょう。始める場合も、月1,000円や月5,000円など、値動きに慣れるための少額から検討する方法があります。

まとめ｜投資本は「知識を増やす」より「迷いを減らす」ために読む

投資を学ぶ本は、たくさんあります。

初心者は、最初から難しい名著に挑戦する必要はありません。

まずは、次のような本から選ぶと読みやすいです。

• 投資全体をやさしく学べる本
• 新NISAや投資信託の基本が分かる本
• インデックス投資の考え方を学べる本
• お金との付き合い方を考えられる本

大切なのは、本を読んで終わりにしないことです。

読んだ後に、生活防衛資金を確認し、毎月いくら投資できるかを考え、自分が理解できる商品を選ぶ。

その流れまで進めて、はじめて本の内容が自分の資産形成に役立ちます。

投資本は、「すぐに儲かる方法」を探すためではなく、焦らず長く続けるための土台を作るために読むものです。

新NISAを始める前に不安がある方は、まず読みやすい1冊から手に取ってみてください。

次に読みたい記事

• 新NISAの基本を確認したい方
  → 新NISAとは？初心者向けに仕組み・メリット・注意点をわかりやすく解説
• 毎月いくら投資するか迷っている方
  → 新NISAで毎月いくら投資する？家計を崩さない金額の決め方
• 何を買うか迷っている方
  → 新NISAで何を買う？初心者向けに投資信託・個別株の選び方を解説
• 旅行資金として投資を考えている方
  → 新NISAで旅行資金を準備できる？初心者向けに投資方法と注意点を解説
• 投資が怖い方
  → 「資産運用が怖い」は正しい感覚です｜始める前に確認したい7つのこと

✔️この記事でわかること

• 「ギャンブル脳」と「投資脳」の決定的な違い
• なぜNISAが“初心者こそやるべき制度”なのか
• ゼロから始めるシンプルなNISA運用法
• 長期的に資産を増やすための思考と行動
• ギャンブル感覚から抜け出す3つのルール

🧠あなたは「投資している」のか？ それとも「賭けている」のか？

• ビットコインで一発逆転を狙った
• SNSでバズってる銘柄を買ってみたけど暴落
• 値動きに振り回されて夜も眠れない

──これ、すべて“ギャンブル脳”の兆候です。

「買えば儲かる」「すぐに結果が出る」と思って始めた投資。
でもその多くは、期待と不安に翻弄され、失敗に終わります。

ギャンブル脳＝短期・感情・運頼み
投資脳＝長期・合理性・再現性

資産形成において本当に必要なのは、仕組みと習慣による再現性ある運用です。

💡なぜ“ギャンブル感覚”ではお金が残らないのか？

📉ギャンブル脳の特徴：

ギャンブル脳の最大の敵は「冷静さの欠如」です。

✅NISAとは？ 投資初心者こそやるべき理由

NISA（少額投資非課税制度）は、国が作った“非課税で投資できる仕組み”。
2024年から制度が大幅リニューアルされ、つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能になりました。

🔹NISAの基本

• 年間360万円まで非課税で運用可能
• 非課税保有期間は無期限
• 配当金・売却益も非課税＝税コストゼロ
• 金融庁が選定した“長期投資向きファンド”のみ（つみたて投資枠）

投資の失敗原因「税金」「手数料」「暴落」で不安な人ほど、NISAで“守られた運用”から始めるのが鉄則です。

🛠 ゼロから始めるNISA投資戦略【初心者向け3ステップ】

① まずは「つみたて投資枠」で毎月自動積立

• SBI証券・楽天証券などで口座開設
• eMAXIS Slimシリーズ（S&P500・全世界株式）が人気
• 毎月1〜3万円からでOK

② 余裕が出てきたら「成長投資枠」も活用

• 配当株やETFでインカムをプラス
• 好業績・連続増配企業が狙い目
• 米国ETF（VYM/SPYD）なども人気

③ 定期的に「振り返る」けど、「焦らない」

• 評価額が下がっても“積立継続”が最重要
• 市場全体は上下しながら右肩上がりが基本
• 毎月の積立報告をSNS投稿してモチベ維持も◎

📈長期的に資産を増やすための思考と行動

投資で成功している人たちは、特別な情報や予知能力を持っているわけではありません。
彼らが持っているのは、「長期視点」と「淡々と積み上げる力」です。

逆に失敗する人の多くは、短期間で結果を求め、感情に振り回されて売買を繰り返してしまいます。

✅ “時間”を味方につける「複利思考」

複利とは、「利益が利益を生む」仕組みのこと。
長期で資産運用を行う最大のメリットは、この複利の力を最大化できる点にあります。

たとえば、毎月3万円を利回り年5％で20年間積み立てると、
元本720万円が 約1,230万円 に。
→ 利益は約510万円（約70%増）！

大切なのは「金額」より「継続する年数」と「習慣化」です。

✅ “感情”ではなく“仕組み”で投資を継続する

長期投資においては、暴落や不況は避けられません。
しかし、最も重要なのは「続けること」。

そこで必要なのが、感情に左右されない自動化の仕組みです。

• 証券口座で「毎月自動積立」設定
• 金融機関から自動引き落としで“強制投資”
• 定期的な積立チェックだけで手間いらず

自分で判断する余地を減らせば減らすほど、成功確率は上がります。

✅3. “他人と比べない”が最強の戦略

SNSで「〇〇株で爆益！」という投稿を見ると、つい焦りがちです。
でも、他人の成績はあなたの人生には一切関係ありません。

長期的な資産形成で重要なのは、自分の目標・価値観・ゴールに沿って進めること。

• 子どもの教育費を10年後に用意したい
• 老後資金を65歳までに貯めたい
• 5年後に海外移住の資金を準備したい

こうしたライフプランから逆算した設計こそが、ブレない投資戦略をつくります。

投資とは「先に種をまき、水をやり、育てる」作業。
すぐに収穫しようとせず、10年後の果実をじっくり育てる覚悟が必要です。

🔁ギャンブル脳から抜け出す3つのルール

①「予測」ではなく「継続」に時間を使う

→ 明日の株価は誰にもわからない。大切なのは“今月も積み立てたか”。

②「儲け話」より「仕組み化」を重視する

→ 損益より、設定された仕組みがあなたを守る。

③「10年後にどうなっていたいか？」を常に意識

→ 目先の数字ではなく、ライフビジョンに沿った投資を。

📚投資脳を育てたい人におすすめの本

『インデックス投資は勝者のゲーム』（ジョン・C・ボーグル）

✔️ 投資信託・ETFの本質がわかる名著

『投資の大原則』（バートン・マルキール）

✔️ 世界中のプロ投資家が支持する“退屈だけど強い”投資戦略

『本当の自由を手に入れる お金の大学』（両＠リベ大）

✔️ NISA・保険・節約まで網羅。初心者に最適

✍️まとめ｜勝ちたいなら「一発逆転」を捨てよ

• ギャンブル脳では資産は育たない
• 投資は「仕組み×時間×再現性」でコツコツ育てるもの
• NISAは国が用意した“投資の初心者コース”
• 相場より自分のルールを信じて、長期戦に挑もう

投資とは「小さな積み重ねを裏切らないゲーム」です。

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2025.06.02

✔️この記事でわかること

• 宝くじが「夢」ではなく「浪費」である理由
• 資産運用の本がなぜ“人生を変える”自己投資になるのか
• たった1,500円で「一生モノの知識」が手に入る理由
• 具体的におすすめしたい資産運用本3選

💸毎年宝くじを買っていませんか？「実は損している」現実

「当たったら家を買おう」
「これが最後のチャンスかも」

そう思って買った1枚──
そのお金、確率で言えば「ほぼ確実に消えている」ことをご存じですか？

📉宝くじが「夢を買う」では済まされないワケ

• 年末ジャンボの1等当選確率：1/20,000,000（2000万分の1）
• 期待値は約50%以下（10,000円買って戻ってくるのは5,000円より少ない）
• 当たった人の3割以上が「数年後に破産」

一時の夢は見られても、現実は“お金と時間の損失”だけ。

📘資産運用本は「最も安くて効果の高い自己投資」

一方で、資産運用の本はどうでしょうか？

• 価格：1,000〜1,800円程度
• 内容：金融リテラシー・投資の基礎・お金の守り方
• 効果：将来にわたって使える“再現性のある知識”

「買った瞬間にお金が減る」のではなく、
「読んだ分だけお金を守り、増やす力がつく」

これはもう宝くじとは比べ物にならない“価値のある消費”、いえ、“投資”です。

👨‍🏫FP視点で見た「圧倒的なコスパ差」

私はFP（ファイナンシャルプランナー）として、多くの方に資産形成をアドバイスしてきました。

その中で実感するのは、たった「一冊」が未来を変える力を持っているという事実です。

• 投資で失敗しないための基礎が学べる
• 詐欺や無駄な保険に騙されなくなる
• 自信をもってNISA・iDeCoに取り組める

この“金融リテラシー”こそが、一生にわたって「運」に左右されない資産を築く鍵になります。

✅おすすめ資産運用本3選【全部読んで約5,000円】

1. 『改訂版 お金は寝かせて増やしなさい』（水瀬ケンイチ）

✔️ インデックス投資の王道をやさしく解説
✔️ 初心者でも「やるべきこと」が明確になる

2. 『DIE WITH ZERO』（ビル・パーキンス）

✔️ お金の使い方・人生の時間の使い方を見直せる
✔️ 「今を大切にする生き方」に気づかされる

3. 『【改訂版】本当の自由を手に入れる お金の大学』（両＠リベ大学長）

✔️ 「貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う」を全網羅
✔️ イラスト・図解豊富で初心者でもスラスラ読める
✔️ 実生活ですぐに役立つ「超実践型マネー教養書」

🤔結局どっちが得？数字で比較してみよう

✍️まとめ｜お金は“夢”ではなく“知識”で増やす時代へ

• 宝くじは「一瞬の期待」で終わる消費
• 資産運用本は「一生を支える力」になる自己投資
• どちらも1,000円台で買える──でも未来はまったく違う
• 今この瞬間から、「知識で資産を増やす側」に回るかどうかはあなた次第

毎年“当たらない宝くじ”に3,000円払うより、
一度“人生を変える本”に1,500円払ってみませんか？

“夢を買う”ことをやめた人から、“夢をかなえる”ための人生が動き出す。
さあ、本屋へ行こう。いや、Amazonでポチッと始めよう。

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• 『お金は寝かせて増やしなさい』の読書レビュー｜最強のほったらかし投資術
• DIE WITH ZEROレビュー｜「今の時間」をお金で買う生き方
• 【改訂版】本当の自由を手に入れる お金の大学｜人生を変える5つの力

お金の不安は「難しさ」からくる。でもこの一冊があれば大丈夫

投資や資産形成って、「なんだか難しそう」「専門用語が多くてムリ」と思っていませんか？
その気持ち、よくわかります。私もかつては証券口座の開設すらハードルが高く感じていました。

そんな方にこそ読んでほしいのが、
『難しいことはわかりませんが、マンガと図解でお金の増やし方を教えてください！』です。

この本は、投資の“いろは”を知らない人が、
マンガを読むような短時間で「なぜ投資が必要か」「何をすればいいか」が理解できるように設計されています。

• 投資やお金のことって難しすぎて、正直ムリ…
• 忙しくて勉強する時間がない。マンガでパッと理解したい！
• お金を増やしたいけど、何から始めたらいいか分からない…

資産形成に興味はあるけれど、
「難しい言葉が多くてついていけない」「本を読んでも途中で挫折してしまう」
そんなあなたにピッタリです。

タイトルどおり、難しいことを抜きにして、お金の増やし方をマンガと図でやさしく解説してくれるベストセラーです。

📘 読書が苦手でも大丈夫。会話形式×図解でサクサク読める

本書の特徴は、何といっても会話形式＋マンガ＋図解のわかりやすさ。

たとえば、こんなテーマも…

• なぜ貯金だけでは将来が不安なのか？
• 株や投資信託ってそもそも何？
• つみたてNISAやiDeCoはどこがおトク？

これらを、専門用語ゼロで説明。
しかも各章ごとにイラストや図がふんだんに使われていて、読むというより“眺めて理解”できる感覚です。

💡「まずこれを読んで」と勧めたくなる理由

私はFP2級を持ち、数十冊のマネー本を読んできましたが、初心者にこの本を紹介する理由はシンプルです。

✅ マンガ＋ストーリー仕立てで“なぜ必要か”が腑に落ちる
✅ 実際にどの商品を選べばいいのかまで具体的に書かれている
✅ 情報が2020年代なのでそこまで古くない！

ありがちな「結局なにすればいいの？」で終わることがなく、読み終わったらすぐ行動に移せる再現性の高さが違います。

【本書の魅力1】ストーリー仕立てのマンガで、スルスル読める！

最初に出てくるのは「お金の不安を抱えるフツウの人」。
そこに現れるのが、お金に詳しい指南役。会話形式で資産形成の身近な疑問に答えてくれます。

難しい表現は一切なし。
「これなら読める！」「わかる！」と感じられるのが、本書最大の強みです。

【本書の魅力2】つみたてNISA・iDeCoの「しくみ」と「始め方」が図解で理解できる

資産形成に欠かせない制度である「つみたてNISA」や「iDeCo」。
しかし、これらは国の制度であるがゆえに、少しとっつきにくい面もあります。

でもこの本では図解を用いて丁寧に説明されています。

また、以下のような悩みを解消してくれます。

• どの証券口座で始めればいいの？
• 年齢によってiDeCoのメリットって違う？
• 結局どの商品を選べばいいの？

初心者がつまづきやすいポイントを、的確にフォローしてくれるのがありがたいです。

【本書の魅力3】難しい専門用語はゼロ！基礎知識がなくても読める

投資に関する書籍の多くは「用語が難しすぎる」という課題があります。

でも本書は、「利回りって何？」「投資信託ってどう違うの？」といった基本用語すら、イラストつきでやさしく解説。

私自身、FP2級を持っている立場から見ても、
「この内容を最初に知っていれば、もっとスムーズに投資を始められた」と感じました。

【実際に読んだ感想】子育て世代にも響く「今すぐ行動すべき理由」

特に印象的だったのは、「今の収入では将来の生活が成り立たないかもしれない」という現実を、やさしく、でもしっかりと伝えてくれる点です。

子育て世代にとって、教育費や老後資金の準備は切実なテーマ。
今すぐ行動を起こすことが、将来の安心につながります。

🙆‍♂️ 忙しい人・不安な人にこそ読んでほしい！

この本は特にこんな方におすすめです。

• 子育て・仕事に追われる30〜40代の共働き世代
• 投資って怖そう…と感じている初心者
• 「やらなきゃ」と思いつつ先延ばししてきた人
• 老後2000万円問題が他人事に思えない人

スキマ時間を活用すれば、1週間で読了可能。
読んだその週末には、証券口座を開いて最初の一歩を踏み出しているかもしれません。

✅ 今すぐ読む価値がある理由

✔ 難しいことが“感覚で”わかる
✔ 投資信託、NISA、iDeCoの仕組みが丸わかり
✔ 生活に密着したお金の考え方が身につく
✔ 読後に「もう預金だけはやめよう」と思える

資産形成は早く始めた人ほど有利です。
「今」知っておくべき内容を、今のうちに。

🎯 最初の一冊で迷ったらコレで決まり！

資産運用を始めたいけど、難しいのはイヤ。
そんな人にとって、これはまさに「挫折しないための教科書」。

学びの第一歩をこの本から踏み出してみませんか？

元となった本を読みたい方はこちらをどうぞ（2023年に改訂されています）。

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【時間とお金の使い方が変わる】『DIE WITH ZERO』が旅好きに刺さる理由

一生に一度の絶景、こどもの笑顔。 そんな「かけがえのない経験」を、あなたはいつ、味わいたいですか？ 「老後資金を貯めなきゃ」「子どもが大きくなってから」そう考えるのは自然なことです。 でも、それが正解なのか、考えさせてくれる本があります。

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【初心者でも失敗しない投資術】『お金は寝かせて増やしなさい』が教えてくれた“ゆる投資”という最適解【実体験レビュー】

投資で失敗する人の多くが「間違ったタイミング」「間違った情報」に振り回されています。 そんな中で、『お金は寝かせて増やしなさい』は、まるで“投資の道しるべ”のような存在でした。 まずはこの一冊から始めてみてください。

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2025.06.08

✔️この記事でわかること

• 投資初心者が陥りがちな落とし穴とその回避法
• なぜこの本がロングセラーなのか？
• 読後すぐに実践できる「投資の大原則」
• 子育て世代・共働き層が“今すぐやるべき理由”

はじめに：なぜ投資で失敗する人が後を絶たないのか？

「NISA始めたけど、買った銘柄が下がって怖くなった…」
「投資の本って難しすぎてよくわからない」

そんな声を、私はFPとして何度も耳にしてきました。

投資で失敗する人の多くが「間違ったタイミング」「間違った情報」に振り回されています。
そんな中で、『お金は寝かせて増やしなさい』は、まるで“投資の道しるべ”のような存在でした。

初心者に必要なのは、“勝つ方法”よりも“負けない習慣”だった──

📘『お金は寝かせて増やしなさい』とは？

インデックス投資の第一人者・水瀬ケンイチ氏が、自身の実践をベースに「長期・分散・積立」の重要性をやさしく説いた一冊。

🔥なぜこの本が売れ続けているのか？

✅ 理由①：誰でも読める「やさしい語り口」

• 難しい金融用語なし
• 実体験ベースの「リアルな失敗談」
• コツコツ続ければ誰でも成果が出るという“安心感”

読者レビューでも「読みやすさ」に定評があります。
個人的には「これなら自分にもできそう」と思えたことが、最大の価値です。

✅ 理由②：時代に左右されない“投資の本質”を語っている

株価が上下しても、世界情勢が不安定でも、やるべきことは変わらない。
──それがインデックス投資の強さであり、この本の核心でもあります。

✅ 理由③：「実際にやっている人」が書いたという信頼性

著者は金融業界の人ではなく、一般の会社員であり、大勢の読者と同じ立場の人。
だからこそ、「真似できる」「自分事として読める」のです。

👨‍👩‍👧‍👦子育て世代・共働きにこそ刺さる内容

本業や家事・育児で忙しい中、株価チェックに一喜一憂する時間はありません。
でも、この本で紹介されている方法は「ほったらかしでOK」。

• 毎月つみたてNISAでインデックスファンドを買う
• あとは放置する（寝かせる）

これだけで、20年後の資産形成が“ほぼ自動的に”進むのです。

時間も手間もかけられない現代人にとって、これほど再現性の高い方法はありません。

💡読後の気づき｜心に残った3つのポイント

✔️1. 「リスクは“怖いもの”ではなく、“管理するもの”」

投資においてリスクは完全に避けられません。
でも、「分散」「長期」で備えることで、“リスクは味方になる”という考え方に変わりました。

✔️2. 「続けることが最大の武器になる」

相場に惑わされず、ルールを守って淡々と積み立てる──
その地味な行動が、複利という最強の魔法を味方にする唯一の方法だと確信しました。

✔️3. 「最初の一歩は、“学ぶ”ではなく“始める”」

どれだけ知識を詰め込んでも、行動しなければ意味がない。
少額から始めて、体感しながら覚える。そんな“ゆるいスタート”こそ、最大の成功パターンでした。

📈実際にやってみた：私の「寝かせ投資」体験談

私自身、2020年からこの本の内容に沿って「eMAXIS Slim 全世界株式」などでインデックス投資を開始。
途中で暴落もありましたが、何もせずに放置していたら資産は1.7倍に成長していました（2025年時点）。

投資によくある銘柄調査などの時間はかけていません。
“何もしないこと”が、人生の時間の使い方として最も合理的だったと実感しています。

※価格や在庫は変動します。リンク先でご確認ください。

✍️まとめ：投資は“時間”で勝つゲーム

• 難しい知識がなくてもできる
• 何度も繰り返される市場の波に惑わされない
• 最強の投資戦略は「コツコツほったらかし」

『お金は寝かせて増やしなさい』は、
投資で損をしないための“最初の一冊”にして“最後の指南書”とも言えます。

もしあなたが、

• これから投資を始めたい
• 何から手をつけていいかわからない
• 忙しいけど将来のためにお金を育てたい

そう思っているなら、まずはこの一冊から始めてみてください。

“寝かせておくだけ”で未来が変わるなら──
今この瞬間が、あなたの投資人生の始まりです。

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【時間とお金の使い方が変わる】『DIE WITH ZERO』が旅好きに刺さる理由

一生に一度の絶景、こどもの笑顔。 そんな「かけがえのない経験」を、あなたはいつ、味わいたいですか？ 「老後資金を貯めなきゃ」「子どもが大きくなってから」そう考えるのは自然なことです。 でも、それが正解なのか、考えさせてくれる本があります。

www.okanetotabi.com

2025.06.02

旅行を楽しみにしながら、お金の準備方法として新NISAが気になっている方もいるのではないでしょうか。

新NISAでは、投資信託や株式などで得た利益が一定の範囲内で非課税になります。そのため、将来の旅行費用を考えるうえで、選択肢のひとつになる場合があります。

ただし、旅行資金なら何でも新NISAで運用すればよいわけではありません。

投資には元本割れの可能性があります。旅行の直前に価格が下がれば、予定していた旅費を用意できないこともあります。金融庁も、NISAの活用は資産形成の選択肢のひとつであり、NISAを使った投資にも元本保証はないと説明しています。

この記事では、新NISAで旅行資金を準備する場合の考え方、インデックス投資の基本、預貯金との使い分け、初心者が始める前に確認したい注意点を解説します。

本記事は特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。投資には元本割れの可能性があります。

旅行資金を新NISAで準備してもよい？結論は「使う時期による」

旅行資金を新NISAで準備するかどうかは、いつ使うお金なのかで考え方が変わります。

たとえば、来年の家族旅行の費用を投資信託で運用してしまうと、出発直前の値下がりで予算が足りなくなる可能性があります。旅行の日程が決まっていて、減ると困るお金は、預貯金で準備する方が安心です。

一方で、「5年以上先に家族で海外旅行に行きたい」「時期は相場や家計の状況に合わせて調整できる」という場合には、余裕資金の一部を新NISAで積み立てる考え方もあります。

旅行時期別のお金の置き場所

大切なのは、旅に行くためのお金を、旅に行けなくなるほどリスクにさらさないことです。

新NISAで旅行資金を考える前に知っておきたいこと

新NISAでは投資の利益が非課税になる

通常、投資で得た売却益や配当・分配金には、原則として20.315％の税金がかかります。

新NISA口座で購入した対象商品から得られる利益は、制度の範囲内で非課税になります。たとえば、対象商品を売却して5万円の利益が出た場合、課税口座では税金が差し引かれますが、NISA口座ではその利益を非課税で受け取れます。

2024年からのNISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠を併用できます。

旅行資金を少額で積み立てながら考える場合、まずはつみたて投資枠の商品を確認する方が、初心者には理解しやすいでしょう。

新NISAでも元本割れする

新NISAは、投資の利益に税金がかかりにくくなる制度です。投資したお金が減らない制度ではありません。

たとえば、旅行費用として60万円を目標に積み立てていても、旅行を予定した時期に相場が下落していれば、評価額が60万円を下回っている可能性があります。

特に、日程が決まっている旅行のお金をすべて投資に回すと、「旅行には行きたいのに、今売ると損が確定してしまう」という状況になりかねません。

そのため、旅行資金のうち、減ると困る金額や近いうちに使う金額は預貯金で確保することが重要です。

インデックス投資とは？初心者が確認したい基本

インデックス投資とは、日経平均株価やTOPIX、S&P500、全世界株式指数など、特定の指数に連動する運用成果を目指す投資方法です。

個別企業の株を自分で選ぶのではなく、複数の企業や地域へ分散して投資しやすい点が特徴です。

代表的な投資対象には、以下のようなものがあります。

• 日本企業を中心に投資する指数
• 米国企業を中心に投資する指数
• 日本を含む世界中の企業に投資する指数

ただし、インデックス投資であっても価格は上下します。全世界株式型や米国株式型の投資信託も、購入時期や売却時期によっては元本割れします。

「つみたて投資枠の商品だから安全」とは限らない

つみたて投資枠の対象商品は、金融庁の基準を満たした、長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託です。

しかし、これは「必ず増える」「元本割れしない」「低リスクが保証されている」という意味ではありません。金融庁も、積立投資や分散投資であっても、将来の運用成果は保証されないと説明しています。

商品を選ぶ際は、少なくとも次の点を確認したいところです。

• 何に投資する商品なのか
• 値動きが大きくなり得る商品か
• 信託報酬などの費用はいくらか
• 旅行時期まで保有し続けられるか
• 下落した場合に、売却を急がずに済むか

旅行資金は「預貯金」と「新NISA」に分けて考える

旅行という目的がある場合、すべてのお金を同じ場所に置く必要はありません。

むしろ、使う時期によって分ける方が考えやすくなります。

近いうちに行く旅行のお金は預貯金で準備する

たとえば、次のようなお金は預貯金で準備する方が安心です。

• 来年の国内旅行代
• すでに予約を考えている航空券や宿泊代
• 子どもの卒業旅行など、時期を動かしにくい旅費
• キャンセルしたくない家族旅行の費用

旅行直前に資産価格が下落しても、予定通り出発できる状態にしておくことが大切です。

いつか行きたい旅行のお金は、余裕資金の一部で考える

一方で、次のような旅行であれば、新NISAを使った積立を検討する余地があります。

• 5年以上先を想定した海外旅行
• 時期を数年単位で調整できる旅
• 生活防衛資金を確保した後の余裕資金で準備する旅
• 資産が値下がりしている時期には延期できる旅行

ここでのポイントは、旅行に行く日を投資の都合に合わせられるかどうかです。

「何年何月に必ず必要」というお金であれば、投資との相性は慎重に考える必要があります。

私が月1万円を積み立てている理由

私は、NISA口座のつみたて投資枠を利用して、月1万円を積み立てています。

目的のひとつは、将来の家族旅行に使えるお金を準備することです。

月1万円を5年間積み立てた場合、積立元本は次のようになります。

ただし、5年後に必ず60万円以上になっているわけではありません。運用状況によっては60万円を上回る場合もあれば、下回る場合もあります。

そのため、私は「5年後に絶対この金額で旅行に行くためのお金」というより、家計に無理のない範囲で、将来の選択肢を増やすためのお金として考えています。

旅行の予定が近づいたときに相場が悪ければ、旅行時期や予算を調整する。反対に、家計と運用状況に余裕があれば、少し特別な旅を考える。

投資を旅行に結びつけるなら、このくらい柔らかく考えておく方が、無理なく続けやすいと感じています。

旅行資金のために新NISAを始める5ステップ

STEP1：行きたい旅行と必要金額を大まかに決める

最初に考えたいのは、金融商品ではなく旅行の目的です。

• 国内温泉旅行で10万円を準備したい
• 家族で海外旅行をするために50万円を目指したい
• 退職後に長期旅行を楽しむ資金を準備したい

必要な金額と使う時期によって、預貯金を中心にするか、投資を検討できるかが変わります。

STEP2：生活防衛資金と近い旅行代を先に確保する

投資を始める前に、生活費や急な出費に備えるお金を確保します。

また、1〜3年以内に使う予定の旅行費用は、投資とは分けて預貯金で準備する方が安心です。

新NISAに回すのは、値下がりしても生活や直近の予定に影響しない範囲のお金に限りましょう。

STEP3：NISA口座を開設する金融機関を選ぶ

新NISAを利用するには、銀行や証券会社などでNISA口座を開設します。

NISA口座は1人1口座で、つみたて投資枠と成長投資枠を別々の金融機関で利用することはできません。金融機関は年単位で変更できますが、最初に比較して選ぶ方が手間を抑えられます。

選ぶ際は、次の点を確認してください。

• 購入したい商品を扱っているか
• 積立設定がしやすいか
• 手数料やポイント条件が分かりやすいか
• アプリやサポートが使いやすいか

詳しい手続きは、関連記事の「新NISAの始め方5ステップ｜初心者が最初にやること」で解説しています。

STEP4：自分が理解できる投資信託を選ぶ

旅行資金を目的にする場合、値上がり期待だけで商品を決めるのではなく、下落した場合にも保有し続けられるかを考えることが重要です。

商品を選ぶ際は、投資先、費用、値動きの大きさ、分散の範囲を確認しましょう。

「人気だから」「SNSでおすすめされていたから」だけで選ぶのではなく、自分で内容を説明できる商品に限って検討する方が安心です。

STEP5：無理のない金額で積み立て、旅行時期が近づいたら見直す

積立金額は、大きければよいわけではありません。

月1,000円、月5,000円、月1万円など、実際に設定できる最低額は金融機関や商品によって異なります。家計に負担がない範囲で、続けられる金額を考えましょう。

また、旅行の予定が近づいてきたら、必要なお金まで投資のままにしておくのか、少しずつ預貯金へ移すのかを見直すことも大切です。

旅行資金を新NISAで準備する際の注意点

旅行の直前に値下がりする可能性がある

株式を含む投資信託は、短期間で大きく値下がりすることがあります。

旅行日程が決まっているのに、旅費をすべて投資に回していると、値下がりしたタイミングで売却せざるを得ない場合があります。

新NISAで損失が出ても損益通算できない

NISA口座で購入した商品に損失が出ても、課税口座で得た利益と相殺する損益通算はできません。また、損失の繰越控除もできません。

投資先の商品内容を理解する必要がある

インデックス投資は、個別株を一社ずつ選ぶ方法と比べて分散しやすい一方、どの商品でも同じ値動きをするわけではありません。

日本株中心の商品、米国株中心の商品、全世界株式の商品では、投資対象や値動きが異なります。

投資によって旅行を我慢しすぎない

旅行は、将来のためだけにあるものではありません。

将来の旅行資金を積み立てるために、今しかできない旅行や体験をすべて諦めてしまうと、本来の目的から離れてしまいます。

近い旅行は預貯金で楽しみながら、遠い将来の旅の選択肢を増やすために、新NISAを無理のない範囲で活用する。そのくらいの距離感がちょうどよいのではないでしょうか。

新NISAと旅行資金に関するよくある質問

新NISAで旅行資金を準備するのは危険ですか？

使う時期が近く、減ると困る旅行資金を投資する場合は慎重に考える必要があります。一方で、生活防衛資金を確保したうえで、時期を調整できる将来の旅行資金の一部を積み立てる考え方はあります。

5年後の旅行資金なら投資しても大丈夫ですか？

5年後であっても元本割れする可能性はあります。必ず必要な旅費は預貯金で準備し、投資する場合は旅行時期や予算を調整できる範囲にとどめることが大切です。

つみたて投資枠の商品なら損をしにくいですか？

つみたて投資枠の商品は、長期の積立・分散投資に適した一定の基準を満たした投資信託ですが、元本保証ではありません。価格が下がり、損失が出ることもあります。

月1万円を5年間積み立てると必ず60万円になりますか？

積立元本は60万円ですが、投資信託で運用する場合、評価額は値動きによって増減します。5年後に60万円を下回る可能性もあります。

新NISAを始めるにはどうすればよいですか？

銀行や証券会社などでNISA口座を開設し、利用する投資枠と商品、積立金額を決めます。口座は1人1口座のため、金融機関の取扱商品や使いやすさを確認して選ぶことが大切です。

まとめ｜旅を楽しむために、減って困るお金は投資しない

新NISAは、投資で得た利益を非課税で受け取れる制度です。将来の旅行に向けて、余裕資金の一部を積み立てる選択肢になる場合があります。

ただし、新NISAを使っても元本割れの可能性はあります。特に、近いうちに使う予定の旅行代や、減ると旅行そのものを諦めることになるお金は、預貯金で準備する方が安心です。

旅行資金を考えるときは、次のように分けてみてください。

• 近いうちに使う旅行代は、預貯金で準備する
• 数年先で時期を調整できる旅行資金は、余裕資金の一部で投資を検討する
• 商品を選ぶ前に、元本割れしても予定を変更できるか考える
• 積立額は、日々の生活や今の楽しみを圧迫しない範囲にする

投資は、旅行を我慢するためのものではありません。

今の生活を大切にしながら、いつか行きたい旅の選択肢を少しずつ増やしていく。その手段のひとつとして、新NISAを落ち着いて検討してみてください。

次に読みたい記事

• 新NISAの基本から確認したい方
  → 「新NISAとは？初心者向けにメリット・注意点・元本割れリスクを解説」
• 実際の始め方を知りたい方
  → 「新NISAの始め方5ステップ｜初心者が最初にやること」
• 投資に回せるお金があるか不安な方
  → 「生活防衛資金はいくら必要？投資を始める前のお金の整理方法」
• 値下がりが怖くて一歩踏み出せない方
  → 「資産運用が怖いは正しい感覚です｜始める前に確認したい7つのこと」