「新NISAが気になるけれど、SNSや動画だけで判断するのは少し不安」

「初心者でも読みやすい投資本を知りたい」

投資を始める前に、本で基本を学びたいと考える方は多いと思います。

結論からいうと、投資初心者は最初から難しい名著を読む必要はありません。
まずは、NISA・投資信託・インデックス投資・リスクの考え方をやさしく学べる本から読むのがおすすめです。

この記事では、投資初心者におすすめの本を7冊紹介します。

ただし、本を読んだからといって投資で必ず利益が出るわけではありません。本は「儲かる銘柄を当てるため」ではなく、自分に合わない投資を避け、長く続けるための判断材料を増やすものとして活用しましょう。

制度内容や書籍の版、価格、在庫は変更される場合があります。
投資には元本割れの可能性があります。

投資を学ぶ本は、目的に合わせて選ぶのが大切

投資本には、いろいろな種類があります。

• 新NISAや制度を学ぶ本
• 投資信託の仕組みを学ぶ本
• インデックス投資の考え方を学ぶ本
• 個別株や企業分析を学ぶ本
• お金との付き合い方を学ぶ本

初心者が最初に読むなら、いきなり個別株の銘柄分析本や、難しい理論書から入る必要はありません。

まずは、投資とは何か、何がリスクなのか、なぜ長期・積立・分散が大切と言われるのかを理解できる本を選ぶとよいでしょう。

初心者は難しい名著から入らなくてよい

投資の名著としてよく紹介される本には、読み応えのあるものが多いです。

たとえば『敗者のゲーム』や『ウォール街のランダム・ウォーカー』は、インデックス投資や市場との向き合い方を学べる代表的な本です。『敗者のゲーム』は原著第8版が日本語版として出版されており、『ウォール街のランダム・ウォーカー』は原著第13版で、インデックスファンド投資の考え方を引き続き展開しています。

ただ、投資を始めたばかりの人にとっては、少し重く感じるかもしれません。

その場合は、図解が多い入門書や、新NISA・投資信託の基礎を説明した本から入って問題ありません。

新NISAを始めたい人は制度とリスクの両方を学ぶ

新NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。

ただし、NISAは元本保証の制度ではありません。投資信託や株式の価格が下がれば、元本割れする可能性があります。

そのため、新NISAを始める前に読む本は、メリットだけでなく、次のような点も説明しているものを選びたいところです。

• 元本割れの可能性
• 投資信託の仕組み
• 手数料の見方
• 長期投資の考え方
• 途中で売りたくなったときの判断
• 自分の家計に合う投資額

「新NISAで何を買えばよいか」を知る前に、「投資で何が起きるのか」を知っておくと、商品選びで焦りにくくなります。

投資初心者が本を選ぶときの5つの基準

投資本を選ぶときは、ランキングや売れ筋だけで決めない方が安心です。

初心者は、次の5つを確認してみてください。

1. 難しすぎないか

最初の1冊は、読み切れることが大切です。

図解が多い本、会話形式の本、具体例が多い本は、初心者でも読み進めやすいです。

逆に、専門用語が多すぎる本を最初に選ぶと、「投資は難しい」と感じて挫折しやすくなります。

2. 制度情報が古すぎないか

新NISAについて学びたい場合は、2024年以降の制度に対応しているかを確認しましょう。

NISA制度は2024年に大きく変わったため、古い本では「つみたてNISA」「一般NISA」を前提に説明していることがあります。

投資の考え方を学ぶ古典的な本は古くても役立ちますが、制度や手続きは最新情報を確認する必要があります。

3. リスクや失敗例も書かれているか

初心者向けの本でも、「誰でも簡単に儲かる」といった雰囲気の本は注意が必要です。

投資には、必ず値下がりの可能性があります。

良い投資本は、メリットだけでなく、元本割れ、手数料、投資期間、売却タイミングの難しさも説明しています。

4. 特定の商品や銘柄を強くすすめすぎていないか

「この銘柄だけ買えばいい」「この商品で絶対増える」という表現には注意しましょう。

投資に正解はひとつではありません。

本で学ぶべきなのは、銘柄名よりも、なぜその商品を選ぶのか、どんなリスクがあるのかです。

5. 自分の目的に合っているか

新NISAを始めたい人、投資信託を学びたい人、個別株をやってみたい人、老後資金を考えたい人では、読むべき本が違います。

まずは自分が知りたいことを整理してから選びましょう。

投資を学ぶのにおすすめの本7選

ここからは、投資初心者におすすめの本を7冊紹介します。

ランキングではなく、学びたい内容別に選べるように整理しています。

1. 今さら聞けない投資の超基本

向いている人：
投資の全体像をざっくり知りたい人

学べること：

• 株式、投資信託、iDeCo、NISAの基本
• お金の増やし方の全体像
• 初心者が知っておきたい用語

最初の1冊として選びやすいのが、投資全体を広く学べる入門書です。

細かい商品選びより先に、「投資ってそもそも何をするのか」「NISAやiDeCoは何が違うのか」を知りたい人に向いています。

注意点：
広く浅く学ぶ本なので、インデックス投資や個別株を深く学ぶには、別の本も合わせて読むとよいでしょう。

2. いちばんカンタン！投資信託の超入門書

向いている人：
新NISAで投資信託を買う予定の人

学べること：

• 投資信託の仕組み
• 新NISAとiDeCoの基本
• 投資信託の買い方
• 初心者が守るべきルール

新NISAのつみたて投資枠では、投資信託を中心に考える人が多いです。

そのため、投資信託の仕組みを先に学んでおくと、「新NISAで何を買う？」と迷ったときに判断しやすくなります。

注意点：
投資信託は元本保証ではありません。入門書で仕組みを理解したうえで、購入前には投資先や信託報酬も確認しましょう。

3. 父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え

向いている人：
投資だけでなく、お金との付き合い方も学びたい人

学べること：

• お金に縛られない考え方
• シンプルな投資の原則
• 長期投資の考え方
• 借金や支出との向き合い方

『父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え』は、投資のテクニックというより、人生とお金の距離感を学びたい人に向いています。

「お金に縛られない人生」を実現するための考え方を教えてくれます。

新NISAで商品を選ぶ前に、「そもそも何のために投資するのか」を考えたい人に合います。

注意点：
米国の投資環境を前提にした考え方もあるため、日本のNISA制度や税制は別途確認しましょう。

4. 敗者のゲーム

向いている人：
インデックス投資の考え方を深く知りたい人

学べること：

• 市場に勝とうとする難しさ
• 長期投資の重要性
• 個人投資家が取るべき姿勢
• 運用で大きな失敗を避ける考え方

『敗者のゲーム』は、投資の名著としてよく挙げられる本です。

原著第8版の日本語版は2022年に発売されています。

短期で勝つ方法を探すというより、「普通の個人投資家は、どう市場と付き合えばよいのか」を考える本です。

新NISAで長期投資を考えている人にとって、考え方の土台になります。

注意点：
完全な初心者には少し難しく感じる可能性があります。最初の1冊というより、入門書を1〜2冊読んだ後に読むと理解しやすいです。

5. ウォール街のランダム・ウォーカー

向いている人：
インデックス投資や市場の仕組みを本格的に学びたい人

学べること：

• 株式市場の歴史
• バブルや投機の失敗例
• インデックスファンド投資の考え方
• テクニカル分析やアクティブ運用への見方

『ウォール街のランダム・ウォーカー』も、投資の古典的な名著です。

原著第13版は初版から50周年の記念版で、暗号資産、NFT、ミーム株にも触れつつ、インデックスファンド投資の考え方を展開しています。

新NISAでインデックスファンドを選ぼうとしている人が、「なぜインデックス投資がよく語られるのか」を理解するのに役立ちます。

注意点：
ページ数も内容も重めです。投資初心者が最初に読むと挫折しやすいため、入門書の後がおすすめです。

6. ジェイソン流お金の増やし方

向いている人：
難しい本より、読みやすい実践例から入りたい人

学べること：

• 支出を見直す考え方
• 長期・分散・積立の考え方
• 投資を習慣化する方法
• シンプルに続ける姿勢

投資初心者にとって、最初の壁は「何を買うか」より、「家計から投資に回せるお金をどう作るか」です。

その点で、家計管理や支出の見直しとセットで投資を考えられる本は役立ちます。

注意点：
著者の考え方がすべての人に合うとは限りません。日本の制度や自分の家計に合わせて取り入れましょう。

7. お金は寝かせて増やしなさい

向いている人：
日本の個人投資家目線でインデックス投資を学びたい人

学べること：

• インデックス投資の始め方
• 長期投資を続ける考え方
• 暴落時にどう向き合うか
• 個人投資家としての実践例

インデックス投資は、理屈を学ぶだけでなく、実際に長く続ける工夫も大切です。

日本の個人投資家目線で書かれた本は、新NISAを使ってこれから積立を始めたい人にも読みやすいです。

注意点：
出版時期によっては旧制度のNISAに触れている部分もあります。制度情報は最新の金融庁情報で確認しましょう。

目的別に選ぶなら、この本から読む

どれを読めばよいか迷う場合は、目的別に選ぶのがおすすめです。

最初から7冊すべて読む必要はありません。

まずは、今の自分に近い悩みに合う1冊を選びましょう。

投資本を読むときの注意点

本に書かれた内容をそのまま真似しない

投資本には、著者の考え方や成功体験が書かれています。

ただし、著者と自分では、収入、支出、年齢、家族構成、リスク許容度が違います。

本に書かれた商品や方法をそのまま真似するのではなく、自分の家計に合うかを確認しましょう。

古い制度情報は最新情報で確認する

投資の基本的な考え方は、古い本でも役立つことがあります。

一方で、NISA、iDeCo、税金、手数料、証券会社のサービスは変わります。

特に新NISAについては、金融庁や利用する金融機関の最新情報を確認してください。

「必ず儲かる」雰囲気の本には注意する

投資に絶対はありません。

どれだけ有名な本を読んでも、元本割れの可能性はあります。

「誰でも簡単に稼げる」「この銘柄で確実に増える」といった表現が強い本や情報は、慎重に見た方がよいでしょう。

読むだけで終わらせない

投資本を読む目的は、知識を増やすことだけではありません。

読んだ後に、自分の家計や投資目的を整理することが大切です。

本で学んだ後にやること

投資本を1冊読んだら、すぐに商品を買う前に、次のことを確認しましょう。

1. 生活防衛資金を確認する

投資は余裕資金で行うのが基本です。

急な出費に備えるお金や、近いうちに使う予定のお金まで投資に回すと、相場が下がったときに困る可能性があります。

2. 毎月いくら投資できるか考える

新NISAは、満額投資を目指す必要はありません。

月1,000円、月5,000円、月1万円など、自分の家計に合う金額から考えましょう。

3. 何を買うかを基準で選ぶ

商品を選ぶときは、人気ランキングだけで決めない方が安心です。

投資先、分散、信託報酬、値動き、自分の目的との相性を確認しましょう。

4. まずは少額から始める

本を読んで理解したつもりでも、実際に投資をすると値動きが気になるものです。

初心者は、無理のない少額から始めて、値動きに慣れる方法もあります。

投資本に関するよくある質問

投資初心者は何冊くらい本を読めばいいですか？

まずは1〜2冊で十分です。
最初から何冊も読むより、入門書を1冊読み、生活防衛資金や毎月の投資額、商品選びを整理する方が行動につながります。

新NISAを始める前に本は必ず読むべきですか？

必須ではありません。
ただ、投資信託の仕組みや元本割れの可能性を理解せずに始めると、下落時に不安になりやすいです。最低限、新NISAの制度と投資商品のリスクは確認しておきましょう。

投資本は古い本でも役立ちますか？

投資の考え方を学ぶ本は、古くても役立つものがあります。
一方で、NISA制度や税制、証券会社のサービスは変わるため、制度情報は最新の公式情報で確認する必要があります。

投資信託を買うなら、どんな本を読むとよいですか？

投資信託の仕組み、信託報酬、分散投資、インデックス投資を説明している本がおすすめです。
新NISAで投資信託を買う予定なら、制度対応の入門書も合わせて読むと理解しやすくなります。

本を読んでも投資が怖い場合はどうすればいいですか？

無理に始める必要はありません。
まずは家計を整理し、生活防衛資金を確保しましょう。始める場合も、月1,000円や月5,000円など、値動きに慣れるための少額から検討する方法があります。

まとめ｜投資本は「知識を増やす」より「迷いを減らす」ために読む

投資を学ぶ本は、たくさんあります。

初心者は、最初から難しい名著に挑戦する必要はありません。

まずは、次のような本から選ぶと読みやすいです。

• 投資全体をやさしく学べる本
• 新NISAや投資信託の基本が分かる本
• インデックス投資の考え方を学べる本
• お金との付き合い方を考えられる本

大切なのは、本を読んで終わりにしないことです。

読んだ後に、生活防衛資金を確認し、毎月いくら投資できるかを考え、自分が理解できる商品を選ぶ。

その流れまで進めて、はじめて本の内容が自分の資産形成に役立ちます。

投資本は、「すぐに儲かる方法」を探すためではなく、焦らず長く続けるための土台を作るために読むものです。

新NISAを始める前に不安がある方は、まず読みやすい1冊から手に取ってみてください。

次に読みたい記事

• 新NISAの基本を確認したい方
  → 新NISAとは？初心者向けに仕組み・メリット・注意点をわかりやすく解説
• 毎月いくら投資するか迷っている方
  → 新NISAで毎月いくら投資する？家計を崩さない金額の決め方
• 何を買うか迷っている方
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• 旅行資金として投資を考えている方
  → 新NISAで旅行資金を準備できる？初心者向けに投資方法と注意点を解説
• 投資が怖い方
  → 「資産運用が怖い」は正しい感覚です｜始める前に確認したい7つのこと

「オルカンやS&P500をよく聞くけれど、自分に合っているのか不安」

「成長投資枠では個別株も買った方がいいの？」

新NISAを始めるとき、多くの人が最初につまずくのが商品選びです。

結論からいうと、投資初心者はまず、つみたて投資枠で買える分散型の投資信託から考えるのが分かりやすいです。

一方で、成長投資枠や個別株は、必ず使わなければいけないものではありません。商品内容や値動きを理解できないまま買うより、まずは自分が続けやすい商品を少額から選ぶ方が大切です。

この記事では、新NISAで買える商品の種類、初心者が商品を選ぶ基準、オルカンとS&P500の考え方、成長投資枠を使うときの注意点を解説します。

本記事は特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。
投資には元本割れの可能性があります。

新NISAで何を買う？初心者はまず「分散型の投資信託」から考える

新NISAで何を買うか迷ったら、まずは次の順番で考えると分かりやすくなります。

1. つみたて投資枠で買える投資信託を確認する
2. 投資先が分散されている商品を候補にする
3. 信託報酬などのコストを確認する
4. 自分が長く持てそうか考える
5. 成長投資枠は慣れてから検討する

つみたて投資枠の対象商品は、金融庁に届け出られた長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託です。金融庁は、つみたて投資枠対象商品の届出一覧を公表しています。

ただし、対象商品だからといって、元本保証があるわけではありません。

投資信託は値動きします。買った後に価格が下がることもあります。

そのため、「人気だから買う」ではなく、自分が内容を理解できるか、下落しても続けられるかを基準に選ぶことが大切です。

つみたて投資枠は長期・積立・分散向けの商品が対象

新NISAには、つみたて投資枠と成長投資枠があります。

新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠を併用でき、つみたて投資枠は年間120万円、成長投資枠は年間240万円、合計で年間360万円まで投資できます。非課税保有期間は無期限です。

初心者が最初に考えやすいのは、つみたて投資枠です。

理由は、商品が一定の基準に沿って絞られており、毎月の積立設定にも向いているからです。

成長投資枠は慣れてからでも遅くない

成長投資枠では、個別株やETF、REIT、投資信託など、より幅広い商品を購入できます。

ただし、買える商品が多いほど、迷いやすくもなります。

初心者がいきなり成長投資枠で個別株やテーマ型投資信託を買うと、値動きやリスクを理解しきれないことがあります。

新NISAは、成長投資枠を使わないと損という制度ではありません。

まずはつみたて投資枠で投資に慣れ、商品内容や値動きが分かってきてから成長投資枠を検討しても遅くありません。

新NISAで買える商品の種類

新NISAで購入できる主な商品には、投資信託、ETF、個別株、REITなどがあります。

それぞれ特徴が違うため、初心者は「どれが儲かるか」よりも、「自分が理解しやすいか」で見ていきましょう。

投資信託

投資信託は、多くの投資家から集めたお金を、運用会社が株式や債券などに分散して運用する商品です。

初心者が新NISAで最初に考えやすいのは、この投資信託です。

特に、全世界株式や米国株式など、広い地域や市場に分散して投資するインデックスファンドは、商品内容を理解しやすいものが多いです。

投資信託を選ぶときは、次の点を確認しましょう。

• どの国や地域に投資しているか
• 株式中心か、債券も含むか
• 信託報酬はいくらか
• 純資産総額は極端に小さくないか
• 長期で持ち続けられる内容か

ETF

ETFは、証券取引所に上場している投資信託です。

株式のように市場で売買でき、日経平均株価やS&P500などの指数に連動するものもあります。

成長投資枠で利用できるETFもありますが、初心者にとっては、通常の投資信託より売買タイミングを意識しやすく、少し難しく感じるかもしれません。

まずは積立設定しやすい投資信託を中心に考え、ETFは慣れてから検討するのでも十分です。

個別株

個別株は、トヨタ、任天堂、三菱UFJフィナンシャル・グループなど、個別企業の株式を買う方法です。

企業の成長や配当を期待できますが、1社に集中するほど値動きは大きくなりやすいです。

業績悪化、不祥事、業界環境の変化などで、大きく値下がりすることもあります。

個別株を買うなら、少なくとも次の点は確認したいところです。

• どのような事業で利益を出している会社か
• 業績や財務に大きな不安はないか
• 配当利回りだけを見ていないか
• 値下がりしても持ち続ける理由があるか
• 1社に投資額を集中させすぎていないか

初心者が個別株を買う場合は、成長投資枠の一部だけにとどめるなど、全体のバランスを意識しましょう。

REIT

REITは、不動産投資信託のことです。

オフィスビル、商業施設、住宅、物流施設などの不動産に投資し、賃料収入などをもとに分配金が支払われる商品です。

不動産に分散投資できる一方で、金利や不動産市況の影響を受けます。

配当や分配金に注目して買われることもありますが、価格変動リスクはあります。

初心者が最初から大きく買うというより、投資信託に慣れてから、資産の一部として検討する位置づけがよいでしょう。

初心者が商品を選ぶときの5つの基準

新NISAの商品選びで大切なのは、「人気ランキングの上位かどうか」だけではありません。

初心者は、次の5つを確認しましょう。

1. 投資先が分かりやすいか

まず確認したいのは、その商品が何に投資しているかです。

たとえば、同じ投資信託でも中身はさまざまです。

• 日本株に投資する商品
• 米国株に投資する商品
• 全世界株式に投資する商品
• 債券も含むバランス型の商品
• 特定のテーマや業種に集中する商品

自分が説明できない商品は、値下がりしたときに不安になりやすいです。

商品名だけで判断せず、投資対象を確認しましょう。

2. 分散されているか

初心者は、できるだけ分散された商品を選ぶ方が考えやすいです。

1社の株だけを買うと、その会社の業績やニュースに大きく影響されます。

一方で、全世界株式型や米国株式型の投資信託は、多くの企業にまとめて投資できます。

ただし、分散されていても元本保証ではありません。株式中心の商品であれば、相場全体が下がると評価額も下がります。

分散はリスクをなくすものではなく、特定の企業や地域に偏りすぎるリスクを抑えるための考え方です。

3. 信託報酬が高すぎないか

投資信託には、信託報酬という運用管理費用がかかります。

信託報酬は、保有している間に継続してかかるコストです。

長期で持つほど影響が大きくなるため、同じような投資対象の商品であれば、信託報酬が低いものを候補にしやすくなります。

ただし、手数料が低ければ何でもよいわけではありません。

投資先、運用方針、純資産総額、運用実績なども合わせて確認しましょう。

4. 長く持てる値動きか

新NISAは、短期売買で利益を狙うより、長期の資産形成に使いやすい制度です。

そのため、商品を選ぶときは「上がりそうか」だけでなく、下がったときに持ち続けられるかを考える必要があります。

たとえば、株式100％の商品は長期的な成長を期待しやすい一方で、短期的には大きく下がることがあります。

値動きが怖い人は、株式だけでなく債券なども含むバランス型を検討する余地があります。

自分が耐えられない値動きの商品を選ぶと、下落時に売ってしまいやすくなります。

5. 自分の目的と合っているか

商品選びは、目的によっても変わります。

「何を買うか」は、目的とセットで考えると選びやすくなります。

よく比較される商品タイプ

新NISAでは、次のような商品タイプがよく比較されます。

全世界株式型

全世界株式型は、日本を含む世界中の株式、または日本を除く世界の株式に分散して投資するタイプです。

よく「オルカン」と呼ばれる商品も、この全世界株式型に含まれます。

特徴は、世界全体に広く分散できることです。

米国だけ、日本だけといった特定地域への集中を避けたい人に向いています。

一方で、世界全体に投資していても、株式中心の商品である以上、相場が悪い時期には値下がりします。

米国株式型

米国株式型は、米国企業に投資するタイプです。

代表的なものとして、S&P500に連動する投資信託があります。

S&P500は、米国の代表的な大型株で構成される指数です。

米国企業の成長に期待したい人には分かりやすい一方、投資先が米国に偏ります。

米国市場が長期的に好調なら恩恵を受けやすいですが、米国市場が低迷する時期には影響を受けます。

バランス型

バランス型は、株式だけでなく債券やREITなど、複数の資産に分散して投資するタイプです。

株式100％の商品より値動きが穏やかになりやすい一方で、株式市場が大きく上がる局面では、上昇幅が小さくなることもあります。

投資の値動きが怖い人や、株式だけにするのが不安な人は、候補に入れてもよい商品タイプです。

高配当株・個別株

高配当株や個別株は、成長投資枠で検討されやすい商品です。

配当金を受け取りたい人にとって魅力がありますが、配当利回りだけで選ぶのは危険です。

株価が大きく下がった結果、見かけ上の配当利回りが高くなっている場合もあります。

また、企業の業績が悪化すれば、減配や無配になる可能性もあります。

初心者が高配当株や個別株を買うなら、最初から大きな金額を入れるのではなく、資産全体の一部として考える方が現実的です。

オルカンとS&P500はどちらがいい？

新NISAの商品選びでよく迷うのが、全世界株式型、いわゆるオルカンと、S&P500型のどちらにするかです。

どちらが絶対に正解、というものではありません。

考え方は次のように分けられます。

迷う場合は、次の質問を自分にしてみてください。

• 米国に集中しても納得できるか
• 世界全体に広く分散した方が安心か
• 下落したときに「なぜこの商品を買ったのか」を説明できるか
• 10年、20年単位で持つ前提で考えられるか

「SNSでS&P500が人気だから」「みんながオルカンと言っているから」だけで決めると、下落時に不安になりやすいです。

どちらを選ぶにしても、自分が納得して続けられることが大切です。

成長投資枠では何を買う？初心者は無理に使わなくてよい

成長投資枠では、つみたて投資枠より幅広い商品を買えます。

たとえば、次のような商品です。

• 国内株式
• 外国株式
• ETF
• REIT
• 成長投資枠対象の投資信託

ただし、成長投資枠は初心者が必ず使うべき枠ではありません。

つみたて投資枠だけでも、非課税保有限度額1,800万円を使い切ることは可能です。

初心者は、次のような場合に成長投資枠を検討するとよいでしょう。

• つみたて投資枠の商品に慣れてきた
• 個別株やETFの特徴を理解している
• 余裕資金がある
• 値下がりしても慌てて売らない自信がある
• 投資先を分散できる

反対に、次のような状態なら、成長投資枠を急ぐ必要はありません。

• つみたて投資枠の商品もよく分からない
• 生活防衛資金が十分ではない
• 近いうちに使う予定のお金を投資しようとしている
• 高配当や株主優待だけで個別株を選ぼうとしている
• 値動きが気になって眠れない

新NISAは、枠を全部使うことが目的ではありません。

自分の理解できる範囲で、無理なく使うことが大切です。

初心者が避けたい商品選び

新NISAで商品を選ぶとき、初心者が避けたいパターンがあります。

人気ランキングだけで買う

ランキング上位の商品には、人気になる理由があります。

ただし、人気商品が自分に合っているとは限りません。

投資先や値動きを理解せずに買うと、下落したときに不安になりやすいです。

人気ランキングは、あくまで候補を知るための入口として使いましょう。

SNSで見た商品をそのまま買う

SNSでは、「新NISAはこれ一択」「この銘柄を買えば大丈夫」といった投稿を見かけることがあります。

しかし、投資額、年齢、目的、家計状況、リスク許容度は人によって違います。

他人に合う商品が、自分にも合うとは限りません。

配当利回りだけで高配当株を買う

高配当株は魅力的に見えますが、配当利回りだけで判断するのは危険です。

株価が下がっているから利回りが高く見える場合もあります。

また、企業の業績が悪化すれば、配当が減ることもあります。

配当目的で買う場合でも、企業の事業内容や業績を確認しましょう。

テーマ型投資信託に集中する

AI、半導体、脱炭素、インド株など、特定テーマに投資する商品は話題になりやすいです。

ただし、テーマ型の商品は値動きが大きくなることがあります。

初心者が資産の大部分をテーマ型に集中させると、相場が崩れたときに大きな不安につながります。

手数料を見ずに買う

投資信託を選ぶときは、信託報酬を確認しましょう。

似たような投資対象の商品でも、コストが違うことがあります。

長期で保有するほど、継続的にかかる費用の差は無視できません。

新NISAで何を買うか決める3ステップ

ここまでの内容を踏まえて、初心者が新NISAで何を買うか決める流れを整理します。

STEP1：投資の目的と期間を決める

まずは、何のために投資するのかを考えます。

• 老後資金
• 将来の旅行資金
• 子どもが独立した後の資金
• 余裕資金の長期運用
• 投資に慣れるための少額運用

使う時期が近いお金は、投資に向きにくいです。

1〜3年以内に使う予定のお金は、預貯金で確保しておきましょう。

STEP2：つみたて投資枠の商品から候補を選ぶ

初心者は、まずつみたて投資枠で買える投資信託を候補にすると選びやすいです。

候補を選ぶときは、次の点を確認します。

• 全世界株式型か
• 米国株式型か
• バランス型か
• 信託報酬はいくらか
• 投資先を理解できるか
• 値下がりしても続けられそうか

STEP3：少額で始め、必要なら後から見直す

最初から完璧な商品選びをしようとすると、手が止まってしまいます。

月1,000円、月5,000円、月1万円など、家計に無理のない金額から始め、投資に慣れてから見直す方法もあります。

商品を頻繁に変える必要はありませんが、目的や家計状況が変わったときは、投資額や商品を見直しても構いません。

新NISAは長く使う制度です。

最初から正解を当てにいくより、理解できる商品を、無理のない金額で続けることを優先しましょう。

新NISAで何を買うか迷う人への具体例

ここでは、考え方の例を紹介します。

特定の商品を推奨するものではありませんが、選び方の参考にしてください。

できるだけシンプルに始めたい人

まずは、全世界株式型やバランス型など、分散された投資信託を1本選ぶ方法があります。

複数の商品を組み合わせるより管理が楽で、初心者でも続けやすいです。

米国企業の成長に期待したい人

米国株式型、特にS&P500に連動する投資信託を候補にする考え方があります。

ただし、米国への集中度が高くなるため、米国市場が不調な時期の値動きも受け入れられるかを考えましょう。

値動きが怖い人

株式100％の商品が不安なら、バランス型の商品を検討する方法があります。

株式だけでなく債券などを含むため、値動きが比較的抑えられる場合があります。

ただし、バランス型でも元本保証ではありません。

配当や株主優待に興味がある人

成長投資枠で高配当株や個別株を検討する方法もあります。

ただし、最初から大きな金額を入れるのではなく、つみたて投資枠を中心にしながら、余裕資金の一部で考える方が安全です。

新NISAに関するよくある質問

新NISAで初心者は何を買えばいいですか？

初心者はまず、つみたて投資枠で買える分散型の投資信託から考えると分かりやすいです。
全世界株式型、米国株式型、バランス型などの特徴を比べ、自分が長く持てそうな商品を選びましょう。

オルカンとS&P500はどちらがいいですか？

どちらが絶対に正解とはいえません。
全世界株式型は地域分散しやすく、S&P500型は米国企業の成長に期待する商品です。
米国に集中してもよいか、世界全体に分散したいかで考えると選びやすくなります。

成長投資枠では個別株を買った方がいいですか？

必ず買う必要はありません。
個別株は企業ごとの値動きが大きくなりやすいため、初心者はまずつみたて投資枠で投資信託に慣れてから検討しても遅くありません。

新NISAでは投資信託を何本買えばいいですか？

初心者は1本からでも問題ありません。
全世界株式型やバランス型のように、1本で広く分散できる商品もあります。商品を増やしすぎると管理が難しくなるため、まずは理解できる範囲で始めましょう。

人気ランキング上位の商品を買えば大丈夫ですか？

人気商品が自分に合うとは限りません。
ランキングは候補を知る参考にはなりますが、投資先、信託報酬、値動き、運用方針を確認してから選ぶことが大切です。

まとめ｜新NISAの商品選びは「人気」より「続けられるか」で考えよう

新NISAで何を買うか迷ったら、初心者はまずつみたて投資枠で買える分散型の投資信託から考えるのがおすすめです。

2024年からの新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠を併用でき、年間投資枠は合計最大360万円、非課税保有期間は無期限です。

ただし、制度の枠が大きいからといって、最初から成長投資枠や個別株まで使い切る必要はありません。

商品選びで大切なのは、次の5つです。

1. 投資先が分かりやすいか
2. 分散されているか
3. 信託報酬が高すぎないか
4. 長く持てる値動きか
5. 自分の目的と合っているか

オルカン、S&P500、高配当株、個別株など、気になる商品はたくさんあると思います。

でも、人気だけで選ぶ必要はありません。

新NISAは、短期間で正解を当てるための制度ではなく、自分の生活に合わせて長く使う制度です。

まずは、理解できる商品を、無理のない金額で始めることから考えてみてください。

次に読みたい記事

• 新NISAの基本から確認したい方
  → 新NISAとは？初心者向けに仕組み・メリット・注意点をわかりやすく解説
• 毎月いくら投資するか迷っている方
  → 新NISAで毎月いくら投資する？家計を崩さない金額の決め方
• 旅行資金として新NISAを考えている方
  → 新NISAで旅行資金を準備できる？初心者向けに投資方法と注意点を解説
• 口座開設から始めたい方
  → 新NISAの始め方5ステップ｜初心者が最初にやること
• 投資が怖くて決められない方
  → 「資産運用が怖い」は正しい感覚です｜始める前に確認したい7つのこと

「月1万円では少ない？」

「周りは月3万円、5万円と聞くけれど、自分も同じくらい投資した方がいいの？」

新NISAを始める前に、多くの人が迷うのが毎月の投資額です。

結論からいうと、新NISAは満額投資を目指す必要はありません。
初心者がまず考えるべきなのは、年間投資枠をどれだけ使うかではなく、家計を崩さずに続けられる金額はいくらかです。

2024年からの新NISAでは、つみたて投資枠が年間120万円、成長投資枠が年間240万円で、合計すると年間最大360万円まで投資できます。非課税保有限度額は合計1,800万円で、そのうち成長投資枠は1,200万円までです。

ただし、これはあくまで制度上の上限です。

上限まで使えないから損、ということではありません。月1,000円でも、月5,000円でも、自分の生活に無理のない範囲で始めることが大切です。

本記事は特定の金融商品を推奨するものではありません。
投資には元本割れの可能性があります。

新NISAはいくらから始めるべき？結論は「余裕資金の範囲」

新NISAをいくらから始めるべきかは、人によって違います。

月収、家族構成、貯金額、住宅ローン、教育費、近いうちに使う予定のお金。これらが違えば、無理なく投資できる金額も変わります。

たとえば、同じ月1万円でも、家計に余裕がある人にとっては小さな金額かもしれません。一方で、毎月の収支がぎりぎりの人にとっては、かなり重い負担になります。

新NISAは、長く続けることを前提に考えたい制度です。最初から大きな金額を入れて生活が苦しくなるより、少額でも続けやすい金額で始める方が現実的です。

制度上は年間360万円まで投資できる

新NISAには、2つの投資枠があります。

つみたて投資枠だけを使う場合、年間120万円までなので、月あたりにすると最大10万円です。

一方で、つみたて投資枠と成長投資枠を合わせると、年間最大360万円まで投資できます。

ただし、初心者がこの上限を目標にする必要はありません。

初心者は上限より「続けられる金額」を優先する

投資額を決めるときに大切なのは、次の順番です。

1. 生活費を確保する
2. 急な出費に備えるお金を残す
3. 1〜3年以内に使うお金を分ける
4. それでも余ったお金の一部を投資に回す

新NISAは、利益が出たときに税金面で有利になる制度です。元本が保証される制度ではありません。

投資したお金は、将来増える可能性もありますが、減る可能性もあります。

そのため、生活に必要なお金を削ってまで投資額を増やす必要はありません。

新NISAの投資額を決める前に確認したい3つのこと

毎月の積立額を決める前に、まずは次の3つを確認しましょう。

1. 生活防衛資金は残っているか

生活防衛資金とは、急な出費や収入減に備えて手元に残しておくお金のことです。

たとえば、病気やけが、転職、家電の故障、冠婚葬祭など、予定外の出費はいつ起こるか分かりません。

このお金まで投資に回してしまうと、相場が下がっているときに売却せざるを得ないことがあります。

目安は家庭によって異なりますが、少なくとも数か月分の生活費は預貯金で残しておくと安心です。

2. 1〜3年以内に使う予定のお金ではないか

近いうちに使う予定があるお金は、新NISAに回さない方が無難です。

たとえば、次のようなお金です。

• 引っ越し費用
• 車検や車の買い替え費用
• 住宅購入の頭金
• 出産や教育費
• 近いうちに行く旅行代
• 家電の買い替え費用

新NISAでは、投資信託や株式などを購入します。これらは日々価格が変動します。

使う時期が決まっているお金を投資してしまうと、必要なタイミングで値下がりしている可能性があります。

旅行資金も同じです。近いうちに使う旅行代は預貯金を優先し、時期を調整できる将来の旅行資金だけ、余裕資金の一部で考える方が現実的です。

3. 毎月の収支が赤字にならないか

新NISAの積立額を決めるときは、毎月の収支を確認します。

投資を始めたことで、毎月の生活費が足りなくなったり、クレジットカードの支払いが苦しくなったりするなら、その金額は大きすぎます。

まずは、次のように考えてみてください。

毎月の手取り収入
− 固定費
− 変動費
− 貯金したい金額
＝ 投資に回せる可能性があるお金

この全額を投資する必要はありません。

最初は、そのうちの一部だけを新NISAに回すくらいで十分です。

月1,000円・5,000円・1万円・3万円の考え方

ここからは、初心者が迷いやすい積立額ごとに、向いている人の目安を整理します。

なお、実際にいくらから積み立てられるかは、利用する金融機関や商品によって異なります。少額から設定できる金融機関もありますが、最低購入金額は口座開設先で確認してください。

月1,000円は「投資に慣れる」ための金額

月1,000円は、資産を大きく増やすというより、投資に慣れるための金額です。

向いているのは、次のような人です。

• 投資が初めてで、値動きに慣れたい人
• 家計にあまり余裕がない人
• まずはNISA口座を使う経験をしたい人
• 損失が出たときの感覚を小さく試したい人

月1,000円だと、将来の資産形成としては小さく感じるかもしれません。

それでも、実際に投資信託を買い、値動きを見て、積立を続ける経験は大きいです。

いきなり月3万円を入れて不安になるより、月1,000円で始めて「これなら続けられそう」と感じてから増やす方が合っている人もいます。

月5,000円は「家計への負担を抑えたい人」向け

月5,000円は、少額ながらも積立の習慣を作りやすい金額です。

毎月の外食やサブスク、ちょっとした買い物を見直すことで捻出しやすい人もいるでしょう。

向いているのは、次のような人です。

• 月1,000円では少ないと感じる人
• でも月1万円はまだ不安な人
• 家計管理を始めたばかりの人
• 投資に回すお金を少しずつ増やしたい人

月5,000円を1年間続けると、積立元本は6万円です。

大きな金額ではありませんが、「毎月投資する習慣」を作るには十分です。

月1万円は「初心者が習慣化しやすい」金額

月1万円は、初心者にとってひとつの分かりやすい目安になります。

月1万円を1年間続けると、積立元本は12万円。5年間続けると、積立元本は60万円です。

この表は、運用益を含めない積立元本の目安です。実際の評価額は、投資商品の値動きによって増えることも減ることもあります。

月1万円は、将来の旅行資金、老後資金の一部、教育費とは別の長期資金など、目的を持って積み立てやすい金額です。

ただし、月1万円でも家計が苦しくなるなら無理をする必要はありません。

月3万円は「家計に余裕がある人」向け

月3万円を積み立てると、年間の積立元本は36万円です。

長期で続けられれば、資産形成のスピードは上がります。

向いているのは、次のような人です。

• 生活防衛資金がすでにある人
• 毎月の収支に余裕がある人
• 近いうちに使う予定のお金を別に確保できている人
• 相場が下がっても積立を続けられる人

一方で、月3万円を投資するために生活費を削りすぎたり、旅行や家族との時間を我慢しすぎたりするなら、金額を下げた方がよい場合もあります。

投資は、今の生活を壊してまで行うものではありません。

新NISAの年間投資枠を使い切る必要はない

新NISAでは、年間最大360万円まで投資できます。

この数字を見ると、「できるだけ枠を使わないと損なのでは」と感じるかもしれません。

でも、無理に使い切る必要はありません。

新NISAの非課税保有限度額は1,800万円ですが、売却した場合は、売却した商品の取得金額分の枠を翌年以降に再利用できます。つまり、制度上の枠は大きいものの、自分のペースで使うことができます。

大切なのは、枠を埋めることではなく、必要なお金を守りながら長く続けることです。

たとえば、次のような使い方でも問題ありません。

• 月1,000円から始める
• 月5,000円で半年続けてみる
• ボーナス月だけ少し増やす
• 家計に余裕が出たら月1万円にする
• 子どもの教育費がかかる時期は積立額を下げる

新NISAは、自分の生活に合わせて使う制度です。

投資額を増やしてもよいタイミング

最初は少額で始め、慣れてきたら投資額を増やす方法もあります。

次のような状態なら、積立額を増やすことを検討してもよいでしょう。

• 生活防衛資金が十分にある
• 毎月の収支が黒字で安定している
• 1〜3年以内に使うお金を別で確保できている
• 投資商品の値動きに慣れてきた
• 下落しても慌てて売らずに済む
• ボーナスや昇給で余裕ができた

増やす場合も、一気に大きく増やす必要はありません。

月5,000円から月1万円へ。月1万円から月1万5,000円へ。家計への影響を見ながら、少しずつ調整する方が続けやすいです。

投資額を減らす・止めるべきタイミング

新NISAは、始めたら必ず同じ金額を続けなければならないわけではありません。

家計の状況が変わったら、積立額を減らしたり、積立を停止したりする選択もあります。

次のようなときは、無理に積立を続けない方がよい場合があります。

• 毎月の収支が赤字になっている
• クレジットカードの支払いが苦しい
• 生活防衛資金を取り崩している
• 近いうちに大きな出費がある
• 収入が減った
• 投資が気になって眠れないほど不安になる

投資額を減らすことは、失敗ではありません。

むしろ、家計を守るために必要な調整です。

新NISAは長く使える制度だからこそ、無理な金額で始めて途中で嫌になるより、続けられる範囲に調整することが大切です。

初心者におすすめしない始め方

新NISAを始めるとき、初心者が避けたいのは次のような始め方です。

生活費を削りすぎて投資する

節約して投資すること自体は悪くありません。

ただし、食費や医療費、家族との時間まで削って投資額を増やす必要はありません。

お金を増やす目的は、生活を良くするためです。今の生活が苦しくなるほどの投資額は、見直した方がよいでしょう。

近いうちに使うお金を投資する

旅行代、教育費、引っ越し費用、車の買い替え費用など、使う時期が決まっているお金は投資に向きにくいです。

投資した直後に相場が下がることもあります。

「このお金が減ったら困る」と思うなら、預貯金で置いておく方が安心です。

SNSで見た金額に合わせる

SNSでは、「月5万円積み立てています」「新NISAを最短で埋めます」といった投稿を見かけることがあります。

それを見て焦る必要はありません。

収入も、支出も、家族構成も、貯金額も人によって違います。

他人の積立額は、あくまでその人の家計に合った金額です。自分にとって無理があるなら、真似しなくて大丈夫です。

よく分からない商品を買う

投資額だけでなく、何を買うかも大切です。

つみたて投資枠の対象商品は、長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託ですが、元本保証ではありません。金融庁は、つみたて投資枠対象商品の一覧を公表していますが、対象商品だからといって損をしないわけではありません。

少なくとも、次のことは確認してから購入しましょう。

• 何に投資する商品なのか
• 日本・米国・全世界など、どの地域に投資するのか
• 信託報酬などの費用はいくらか
• 値下がりしたときに保有し続けられるか

新NISAの金額は目的別に考える

毎月の投資額は、何のために使うお金なのかによっても変わります。

老後資金なら、長期で続けられる金額を優先する

老後資金は、使う時期が比較的先になりやすいお金です。

そのため、短期の値動きに振り回されすぎず、長く続けられる金額を考えやすい目的です。

ただし、老後資金だからといって無理に大きな金額を投資する必要はありません。今の家計を守りながら、少しずつ積み立てることが大切です。

旅行資金なら、近い旅行代は預貯金を優先する

旅行資金は、使う時期によって考え方が変わります。

来年の旅行代や、すでに予定している航空券・宿泊費は、預貯金で準備する方が安心です。

一方で、「いつか家族で海外旅行に行きたい」「時期は相場や家計に合わせて調整できる」という将来の旅行資金なら、余裕資金の一部を新NISAで考える余地があります。

教育費なら、必要な時期を慎重に見る

教育費は、必要な時期を動かしにくいお金です。

大学進学や入学金など、時期が決まっているお金を投資に回す場合は、かなり慎重に考える必要があります。

使う時期が近づいているなら、預貯金を優先する方が安心です。

新NISAに関するよくある質問

新NISAは月1,000円でも意味がありますか？

月1,000円では大きな資産形成にはなりにくいですが、投資に慣れる意味はあります。値動きに慣れたり、積立設定を経験したりするには十分です。無理な金額で始めて不安になるより、小さく始めて続ける方が合っている人もいます。

新NISAは月1万円では少ないですか？

月1万円が少ないかどうかは、家計によります。生活防衛資金を確保し、毎月の収支に無理がないなら、月1万円は初心者が習慣化しやすい金額です。一方で、月1万円で家計が苦しくなるなら、月5,000円や月1,000円からでも問題ありません。

新NISAのつみたて投資枠を満額使うには月いくら必要ですか？

つみたて投資枠は年間120万円までなので、12か月で割ると月10万円です。ただし、満額を使う必要はありません。家計に合う金額で始めることが大切です。

新NISAの年間360万円を使い切った方がいいですか？

使い切る必要はありません。年間360万円は制度上の上限であり、目標額ではありません。生活費や近いうちに使うお金を確保したうえで、余裕資金の範囲で利用しましょう。

投資額は途中で変更できますか？

多くの金融機関では、積立額の変更や停止ができます。収入や支出、家族構成が変わった場合は、無理に同じ金額を続けず、家計に合わせて見直すことが大切です。具体的な変更方法は利用している金融機関で確認してください。

まとめ｜新NISAは少額でも、無理なく続けることが大切

新NISAはいくらから始めるべきか。

答えは、周りの人の金額ではなく、自分の家計に無理のない金額です。

2024年からのNISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠を合わせて年間最大360万円まで投資できます。非課税保有限度額は最大1,800万円です。

ただし、この上限を使い切る必要はありません。

初心者は、次の順番で考えるのがおすすめです。

1. 生活費を確保する
2. 生活防衛資金を残す
3. 1〜3年以内に使うお金を分ける
4. 毎月の黒字の範囲で投資額を決める
5. 最初は少額から始め、慣れたら見直す

月1,000円でも、月5,000円でも、月1万円でも構いません。

大切なのは、家計を崩さず、値動きに振り回されすぎず、長く続けられる形にすることです。

新NISAは、急いで満額を埋めるための制度ではありません。自分の生活を守りながら、将来の選択肢を少しずつ増やすために使っていきましょう。

次に読みたい記事

• 新NISAの基本から確認したい方
  → 新NISAとは？初心者向けに仕組み・メリット・注意点をわかりやすく解説
• 実際に口座開設まで進めたい方
  → 新NISAの始め方5ステップ｜初心者が最初にやること
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  → 新NISAで旅行資金を準備できる？初心者向けに投資方法と注意点を解説
• 投資が怖くて迷っている方
  → 「資産運用が怖い」は正しい感覚です｜始める前に確認したい7つのこと

そう感じている人は多いと思います。

新NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。通常、投資の利益には税金がかかりますが、NISA口座を使うと一定の範囲内で非課税になります。

2024年から始まった新NISAでは、非課税保有期間が無期限になり、年間投資枠はつみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円、合計360万円です。非課税保有限度額は1,800万円で、そのうち成長投資枠は1,200万円までとされています。

とはいえ、最初から満額を使う必要はありません。

初心者は、少額の積立から始めて、慣れながら続けるのがおすすめです。

新NISAとは？始める前に知っておきたい基本

新NISAは、投資信託や株式などに投資して得た利益を、一定の枠内で非課税にできる制度です。

利用できる枠は2つあります。

つみたて投資枠

つみたて投資枠は、長期・積立・分散投資に向いた投資信託をコツコツ買うための枠です。

初心者が最初に使いやすいのは、基本的につみたて投資枠です。

毎月決まった金額で積み立てられるので、買うタイミングに悩みにくいからです。

成長投資枠

成長投資枠は、投資信託だけでなく、上場株式などにも投資できる枠です。

ただし、初心者がいきなり個別株を選ぶと、値動きの大きさに驚くことがあります。

まずはつみたて投資枠で慣れてから、必要に応じて成長投資枠を使う流れでも問題ありません。

新NISAとは？初心者向けにメリット・注意点・元本割れリスクを解説

新NISAとは、投資で得た利益が非課税になる制度です。初心者向けに、つみたて投資枠・成長投資枠の違い、メリット、注意点、元本割れや損益通算できないリスクまで分かりやすく解説します。

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2026.05.29

新NISAの始め方は5ステップ

新NISAは、次の順番で始めると迷いにくいです。

1. 証券会社を選ぶ
2. NISA口座を開設する
3. 投資する商品を選ぶ
4. 積立金額を決める
5. 積立設定をして続ける

ステップ1：証券会社を選ぶ

まずは、NISA口座を開設する金融機関を選びます。

NISA口座は原則1人1口座です。つみたて投資枠と成長投資枠を別々の金融機関で使うことはできません。

初心者が見るべきポイントは、次の4つです。

• つみたて投資枠の商品数
• 手数料の安さ
• アプリや画面の使いやすさ
• クレカ積立やポイント投資の有無

迷う場合は、ネット証券を中心に比較すると選びやすいです。

ステップ2：NISA口座を開設する

証券会社を決めたら、公式サイトから口座開設を申し込みます。

一般的には、総合口座とNISA口座を同時に申し込めます。

口座開設では、本人確認書類やマイナンバーの提出が必要です。日本証券業協会も、NISA口座の開設には個人番号の告知や非課税口座開設届出書などの手続きが必要と説明しています。

ステップ3：投資する商品を選ぶ

初心者は、まず低コストのインデックスファンドを候補にするとよいです。

たとえば、全世界株式や米国株式に分散投資する投資信託は、長期積立との相性がよい商品として選ばれやすいです。

ただし、人気商品だから必ず儲かるわけではありません。

投資なので、元本割れする可能性はあります。

ステップ4：積立金額を決める

最初の積立金額は、無理のない範囲で構いません。

月1,000円、月5,000円、月1万円でも十分です。

大切なのは、生活費や緊急資金を削ってまで投資しないことです。

目安としては、生活費の3〜6か月分を現金で残し、そのうえで余裕資金から始めると安心です。

ステップ5：積立設定をして続ける

商品と金額を決めたら、毎月の積立設定をします。

設定後は、毎日値動きを見る必要はありません。

むしろ初心者ほど、短期の値下がりで慌てて売ってしまうことが失敗につながりやすいです。

半年に1回程度、金額が無理なく続けられているか確認するくらいで十分です。

初心者が最初に選びやすい投資方法

初心者には、つみたて投資枠でインデックスファンドを毎月積み立てる方法が向いています。

理由はシンプルです。

• 少額から始めやすい
• 買うタイミングに迷いにくい
• 分散投資しやすい
• 長期運用と相性がよい

最初から個別株や高配当株を選ぼうとすると、企業分析や値動きの判断が必要になります。

投資に慣れるまでは、シンプルな積立投資を軸にするのがおすすめです。

新NISAで失敗しやすいポイント

新NISAでよくある失敗は、次の3つです。

1. いきなり大きな金額を入れる

新NISAは非課税枠が大きい制度ですが、無理に使い切る必要はありません。

投資額が大きすぎると、値下がりしたときに不安になりやすくなります。

2. SNSで見た商品をそのまま買う

SNSで話題の商品が、自分に合うとは限りません。

投資目的、リスク許容度、運用期間によって選ぶ商品は変わります。

3. 短期の値下がりで売ってしまう

積立投資は、長く続けることが前提です。

途中で値下がりする時期はあります。

そのたびに売ってしまうと、長期投資のメリットを活かしにくくなります。

新NISAは少額から始めていい

新NISAは「お金に余裕がある人だけの制度」ではありません。

むしろ、これから資産形成を始めたい人にとって使いやすい制度です。

最初は少額で構いません。

月1,000円でも、実際に始めることで投資の感覚がつかめます。

大切なのは、完璧に理解してから始めることではなく、リスクを理解したうえで無理なく続けることです。

まとめ：新NISAは手順を決めれば難しくない

新NISAの始め方は、次の5ステップです。

1. 証券会社を選ぶ
2. NISA口座を開設する
3. 投資する商品を選ぶ
4. 積立金額を決める
5. 積立設定をして続ける

初心者は、まずつみたて投資枠で少額から始めるのがおすすめです。

最初から満額投資を目指す必要はありません。

生活に無理のない金額で始めて、慣れてきたら少しずつ増やしていきましょう。

FAQ

Q1. 新NISAは何円から始められますか？
A1. 金融機関によりますが、ネット証券では100円や1,000円から積立できる場合があります。まずは無理のない金額で始めるのがおすすめです。

Q2. 新NISAは銀行と証券会社どちらがいいですか？
A2. 商品数や手数料を重視するならネット証券が選ばれやすいです。対面相談を重視するなら銀行も選択肢になります。

Q3. つみたて投資枠と成長投資枠は両方使うべきですか？
A3. 必ず両方使う必要はありません。初心者は、まずつみたて投資枠から始めると管理しやすいです。

Q4. 新NISAで損することはありますか？
A4. あります。NISAは利益が非課税になる制度であり、元本保証ではありません。

Q5. 新NISA口座は複数作れますか？
A5. NISA口座は原則1人1口座です。金融機関の変更は年単位で可能です。

✔️この記事でわかること

• 投資初心者が陥りがちな落とし穴とその回避法
• なぜこの本がロングセラーなのか？
• 読後すぐに実践できる「投資の大原則」
• 子育て世代・共働き層が“今すぐやるべき理由”

はじめに：なぜ投資で失敗する人が後を絶たないのか？

「NISA始めたけど、買った銘柄が下がって怖くなった…」
「投資の本って難しすぎてよくわからない」

そんな声を、私はFPとして何度も耳にしてきました。

投資で失敗する人の多くが「間違ったタイミング」「間違った情報」に振り回されています。
そんな中で、『お金は寝かせて増やしなさい』は、まるで“投資の道しるべ”のような存在でした。

初心者に必要なのは、“勝つ方法”よりも“負けない習慣”だった──

📘『お金は寝かせて増やしなさい』とは？

インデックス投資の第一人者・水瀬ケンイチ氏が、自身の実践をベースに「長期・分散・積立」の重要性をやさしく説いた一冊。

🔥なぜこの本が売れ続けているのか？

✅ 理由①：誰でも読める「やさしい語り口」

• 難しい金融用語なし
• 実体験ベースの「リアルな失敗談」
• コツコツ続ければ誰でも成果が出るという“安心感”

読者レビューでも「読みやすさ」に定評があります。
個人的には「これなら自分にもできそう」と思えたことが、最大の価値です。

✅ 理由②：時代に左右されない“投資の本質”を語っている

株価が上下しても、世界情勢が不安定でも、やるべきことは変わらない。
──それがインデックス投資の強さであり、この本の核心でもあります。

✅ 理由③：「実際にやっている人」が書いたという信頼性

著者は金融業界の人ではなく、一般の会社員であり、大勢の読者と同じ立場の人。
だからこそ、「真似できる」「自分事として読める」のです。

👨‍👩‍👧‍👦子育て世代・共働きにこそ刺さる内容

本業や家事・育児で忙しい中、株価チェックに一喜一憂する時間はありません。
でも、この本で紹介されている方法は「ほったらかしでOK」。

• 毎月つみたてNISAでインデックスファンドを買う
• あとは放置する（寝かせる）

これだけで、20年後の資産形成が“ほぼ自動的に”進むのです。

時間も手間もかけられない現代人にとって、これほど再現性の高い方法はありません。

💡読後の気づき｜心に残った3つのポイント

✔️1. 「リスクは“怖いもの”ではなく、“管理するもの”」

投資においてリスクは完全に避けられません。
でも、「分散」「長期」で備えることで、“リスクは味方になる”という考え方に変わりました。

✔️2. 「続けることが最大の武器になる」

相場に惑わされず、ルールを守って淡々と積み立てる──
その地味な行動が、複利という最強の魔法を味方にする唯一の方法だと確信しました。

✔️3. 「最初の一歩は、“学ぶ”ではなく“始める”」

どれだけ知識を詰め込んでも、行動しなければ意味がない。
少額から始めて、体感しながら覚える。そんな“ゆるいスタート”こそ、最大の成功パターンでした。

📈実際にやってみた：私の「寝かせ投資」体験談

私自身、2020年からこの本の内容に沿って「eMAXIS Slim 全世界株式」などでインデックス投資を開始。
途中で暴落もありましたが、何もせずに放置していたら資産は1.7倍に成長していました（2025年時点）。

投資によくある銘柄調査などの時間はかけていません。
“何もしないこと”が、人生の時間の使い方として最も合理的だったと実感しています。

※価格や在庫は変動します。リンク先でご確認ください。

✍️まとめ：投資は“時間”で勝つゲーム

• 難しい知識がなくてもできる
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『お金は寝かせて増やしなさい』は、
投資で損をしないための“最初の一冊”にして“最後の指南書”とも言えます。

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2025.06.02

旅行を楽しみにしながら、お金の準備方法として新NISAが気になっている方もいるのではないでしょうか。

新NISAでは、投資信託や株式などで得た利益が一定の範囲内で非課税になります。そのため、将来の旅行費用を考えるうえで、選択肢のひとつになる場合があります。

ただし、旅行資金なら何でも新NISAで運用すればよいわけではありません。

投資には元本割れの可能性があります。旅行の直前に価格が下がれば、予定していた旅費を用意できないこともあります。金融庁も、NISAの活用は資産形成の選択肢のひとつであり、NISAを使った投資にも元本保証はないと説明しています。

この記事では、新NISAで旅行資金を準備する場合の考え方、インデックス投資の基本、預貯金との使い分け、初心者が始める前に確認したい注意点を解説します。

本記事は特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。投資には元本割れの可能性があります。

旅行資金を新NISAで準備してもよい？結論は「使う時期による」

旅行資金を新NISAで準備するかどうかは、いつ使うお金なのかで考え方が変わります。

たとえば、来年の家族旅行の費用を投資信託で運用してしまうと、出発直前の値下がりで予算が足りなくなる可能性があります。旅行の日程が決まっていて、減ると困るお金は、預貯金で準備する方が安心です。

一方で、「5年以上先に家族で海外旅行に行きたい」「時期は相場や家計の状況に合わせて調整できる」という場合には、余裕資金の一部を新NISAで積み立てる考え方もあります。

旅行時期別のお金の置き場所

大切なのは、旅に行くためのお金を、旅に行けなくなるほどリスクにさらさないことです。

新NISAで旅行資金を考える前に知っておきたいこと

新NISAでは投資の利益が非課税になる

通常、投資で得た売却益や配当・分配金には、原則として20.315％の税金がかかります。

新NISA口座で購入した対象商品から得られる利益は、制度の範囲内で非課税になります。たとえば、対象商品を売却して5万円の利益が出た場合、課税口座では税金が差し引かれますが、NISA口座ではその利益を非課税で受け取れます。

2024年からのNISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠を併用できます。

旅行資金を少額で積み立てながら考える場合、まずはつみたて投資枠の商品を確認する方が、初心者には理解しやすいでしょう。

新NISAでも元本割れする

新NISAは、投資の利益に税金がかかりにくくなる制度です。投資したお金が減らない制度ではありません。

たとえば、旅行費用として60万円を目標に積み立てていても、旅行を予定した時期に相場が下落していれば、評価額が60万円を下回っている可能性があります。

特に、日程が決まっている旅行のお金をすべて投資に回すと、「旅行には行きたいのに、今売ると損が確定してしまう」という状況になりかねません。

そのため、旅行資金のうち、減ると困る金額や近いうちに使う金額は預貯金で確保することが重要です。

インデックス投資とは？初心者が確認したい基本

インデックス投資とは、日経平均株価やTOPIX、S&P500、全世界株式指数など、特定の指数に連動する運用成果を目指す投資方法です。

個別企業の株を自分で選ぶのではなく、複数の企業や地域へ分散して投資しやすい点が特徴です。

代表的な投資対象には、以下のようなものがあります。

• 日本企業を中心に投資する指数
• 米国企業を中心に投資する指数
• 日本を含む世界中の企業に投資する指数

ただし、インデックス投資であっても価格は上下します。全世界株式型や米国株式型の投資信託も、購入時期や売却時期によっては元本割れします。

「つみたて投資枠の商品だから安全」とは限らない

つみたて投資枠の対象商品は、金融庁の基準を満たした、長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託です。

しかし、これは「必ず増える」「元本割れしない」「低リスクが保証されている」という意味ではありません。金融庁も、積立投資や分散投資であっても、将来の運用成果は保証されないと説明しています。

商品を選ぶ際は、少なくとも次の点を確認したいところです。

• 何に投資する商品なのか
• 値動きが大きくなり得る商品か
• 信託報酬などの費用はいくらか
• 旅行時期まで保有し続けられるか
• 下落した場合に、売却を急がずに済むか

旅行資金は「預貯金」と「新NISA」に分けて考える

旅行という目的がある場合、すべてのお金を同じ場所に置く必要はありません。

むしろ、使う時期によって分ける方が考えやすくなります。

近いうちに行く旅行のお金は預貯金で準備する

たとえば、次のようなお金は預貯金で準備する方が安心です。

• 来年の国内旅行代
• すでに予約を考えている航空券や宿泊代
• 子どもの卒業旅行など、時期を動かしにくい旅費
• キャンセルしたくない家族旅行の費用

旅行直前に資産価格が下落しても、予定通り出発できる状態にしておくことが大切です。

いつか行きたい旅行のお金は、余裕資金の一部で考える

一方で、次のような旅行であれば、新NISAを使った積立を検討する余地があります。

• 5年以上先を想定した海外旅行
• 時期を数年単位で調整できる旅
• 生活防衛資金を確保した後の余裕資金で準備する旅
• 資産が値下がりしている時期には延期できる旅行

ここでのポイントは、旅行に行く日を投資の都合に合わせられるかどうかです。

「何年何月に必ず必要」というお金であれば、投資との相性は慎重に考える必要があります。

私が月1万円を積み立てている理由

私は、NISA口座のつみたて投資枠を利用して、月1万円を積み立てています。

目的のひとつは、将来の家族旅行に使えるお金を準備することです。

月1万円を5年間積み立てた場合、積立元本は次のようになります。

ただし、5年後に必ず60万円以上になっているわけではありません。運用状況によっては60万円を上回る場合もあれば、下回る場合もあります。

そのため、私は「5年後に絶対この金額で旅行に行くためのお金」というより、家計に無理のない範囲で、将来の選択肢を増やすためのお金として考えています。

旅行の予定が近づいたときに相場が悪ければ、旅行時期や予算を調整する。反対に、家計と運用状況に余裕があれば、少し特別な旅を考える。

投資を旅行に結びつけるなら、このくらい柔らかく考えておく方が、無理なく続けやすいと感じています。

旅行資金のために新NISAを始める5ステップ

STEP1：行きたい旅行と必要金額を大まかに決める

最初に考えたいのは、金融商品ではなく旅行の目的です。

• 国内温泉旅行で10万円を準備したい
• 家族で海外旅行をするために50万円を目指したい
• 退職後に長期旅行を楽しむ資金を準備したい

必要な金額と使う時期によって、預貯金を中心にするか、投資を検討できるかが変わります。

STEP2：生活防衛資金と近い旅行代を先に確保する

投資を始める前に、生活費や急な出費に備えるお金を確保します。

また、1〜3年以内に使う予定の旅行費用は、投資とは分けて預貯金で準備する方が安心です。

新NISAに回すのは、値下がりしても生活や直近の予定に影響しない範囲のお金に限りましょう。

STEP3：NISA口座を開設する金融機関を選ぶ

新NISAを利用するには、銀行や証券会社などでNISA口座を開設します。

NISA口座は1人1口座で、つみたて投資枠と成長投資枠を別々の金融機関で利用することはできません。金融機関は年単位で変更できますが、最初に比較して選ぶ方が手間を抑えられます。

選ぶ際は、次の点を確認してください。

• 購入したい商品を扱っているか
• 積立設定がしやすいか
• 手数料やポイント条件が分かりやすいか
• アプリやサポートが使いやすいか

詳しい手続きは、関連記事の「新NISAの始め方5ステップ｜初心者が最初にやること」で解説しています。

STEP4：自分が理解できる投資信託を選ぶ

旅行資金を目的にする場合、値上がり期待だけで商品を決めるのではなく、下落した場合にも保有し続けられるかを考えることが重要です。

商品を選ぶ際は、投資先、費用、値動きの大きさ、分散の範囲を確認しましょう。

「人気だから」「SNSでおすすめされていたから」だけで選ぶのではなく、自分で内容を説明できる商品に限って検討する方が安心です。

STEP5：無理のない金額で積み立て、旅行時期が近づいたら見直す

積立金額は、大きければよいわけではありません。

月1,000円、月5,000円、月1万円など、実際に設定できる最低額は金融機関や商品によって異なります。家計に負担がない範囲で、続けられる金額を考えましょう。

また、旅行の予定が近づいてきたら、必要なお金まで投資のままにしておくのか、少しずつ預貯金へ移すのかを見直すことも大切です。

旅行資金を新NISAで準備する際の注意点

旅行の直前に値下がりする可能性がある

株式を含む投資信託は、短期間で大きく値下がりすることがあります。

旅行日程が決まっているのに、旅費をすべて投資に回していると、値下がりしたタイミングで売却せざるを得ない場合があります。

新NISAで損失が出ても損益通算できない

NISA口座で購入した商品に損失が出ても、課税口座で得た利益と相殺する損益通算はできません。また、損失の繰越控除もできません。

投資先の商品内容を理解する必要がある

インデックス投資は、個別株を一社ずつ選ぶ方法と比べて分散しやすい一方、どの商品でも同じ値動きをするわけではありません。

日本株中心の商品、米国株中心の商品、全世界株式の商品では、投資対象や値動きが異なります。

投資によって旅行を我慢しすぎない

旅行は、将来のためだけにあるものではありません。

将来の旅行資金を積み立てるために、今しかできない旅行や体験をすべて諦めてしまうと、本来の目的から離れてしまいます。

近い旅行は預貯金で楽しみながら、遠い将来の旅の選択肢を増やすために、新NISAを無理のない範囲で活用する。そのくらいの距離感がちょうどよいのではないでしょうか。

新NISAと旅行資金に関するよくある質問

新NISAで旅行資金を準備するのは危険ですか？

使う時期が近く、減ると困る旅行資金を投資する場合は慎重に考える必要があります。一方で、生活防衛資金を確保したうえで、時期を調整できる将来の旅行資金の一部を積み立てる考え方はあります。

5年後の旅行資金なら投資しても大丈夫ですか？

5年後であっても元本割れする可能性はあります。必ず必要な旅費は預貯金で準備し、投資する場合は旅行時期や予算を調整できる範囲にとどめることが大切です。

つみたて投資枠の商品なら損をしにくいですか？

つみたて投資枠の商品は、長期の積立・分散投資に適した一定の基準を満たした投資信託ですが、元本保証ではありません。価格が下がり、損失が出ることもあります。

月1万円を5年間積み立てると必ず60万円になりますか？

積立元本は60万円ですが、投資信託で運用する場合、評価額は値動きによって増減します。5年後に60万円を下回る可能性もあります。

新NISAを始めるにはどうすればよいですか？

銀行や証券会社などでNISA口座を開設し、利用する投資枠と商品、積立金額を決めます。口座は1人1口座のため、金融機関の取扱商品や使いやすさを確認して選ぶことが大切です。

まとめ｜旅を楽しむために、減って困るお金は投資しない

新NISAは、投資で得た利益を非課税で受け取れる制度です。将来の旅行に向けて、余裕資金の一部を積み立てる選択肢になる場合があります。

ただし、新NISAを使っても元本割れの可能性はあります。特に、近いうちに使う予定の旅行代や、減ると旅行そのものを諦めることになるお金は、預貯金で準備する方が安心です。

旅行資金を考えるときは、次のように分けてみてください。

• 近いうちに使う旅行代は、預貯金で準備する
• 数年先で時期を調整できる旅行資金は、余裕資金の一部で投資を検討する
• 商品を選ぶ前に、元本割れしても予定を変更できるか考える
• 積立額は、日々の生活や今の楽しみを圧迫しない範囲にする

投資は、旅行を我慢するためのものではありません。

今の生活を大切にしながら、いつか行きたい旅の選択肢を少しずつ増やしていく。その手段のひとつとして、新NISAを落ち着いて検討してみてください。

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